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Términos y Condiciones del Crédito

Explicación de los términos y Condiciones de la Tarjeta de Crédito

Toda oferta de tarjeta de crédito requiere enumerar los términos clave en un cuadro de resumen. Esta tabla le ayudará a comprender estos términos. Haga clic aquí para imprimir el cuadro. (se necesita Adobe® Acrobat® Reader® )

Términos y Condiciones Explicación
Tasa de Porcentaje Anual (APR) El monto de interés cargado en todas sus compras. Cuanto más bajo, mejor.
Otras Tasas de Porcentaje Anual (APRs)

Con frecuencia, las tarjetas de crédito tienen diferentes APRs para diferentes compras:


• La APR Compras es la tasa para todo lo que compra con la tarjeta

• La tasa de porcentaje anual (APR) de la transferencia de saldo es para saldos (balances) transferidos desde otras tarjetas de crédito. Con frecuencia es baja, pero puede vencer después de unos cuantos meses.

• La APR de adelantos en efectivo es para cuando usted usa su tarjeta de crédito en un cajero automático (ATM) para retirar efectivo. Tiende a ser más alta que las APRs de compras. Esto significa que usted paga más interés por adelantos en efectivo que en cosas que usted compra con su tarjeta de crédito.

• La tasa por incumplimiento es la APR en caso de que no realice sus pagos. Para la mayoría de las tarjetas, la APR aumenta si no realiza o efectúa tarde uno o dos pagos en un período de doce meses. Por ejemplo, su APR inicial sería de 12.99%, pero después de no realizar pagos podría saltar hasta 24.99% Para algunas tarjetas, la tasa puede aumentar si usted no realiza un pago de otras tarjetas de crédito (Esta práctica se denomina 'Incumplimiento universal').

Información de tasa variable Le dice qué determina su APR. Generalmente esto se basa en la tasa de interés "preferencial" (prime rate), que puede aumentar o disminuir a lo largo del tiempo. El aspecto fundamental es que para algunas tarjetas su APR puede cambiar, por lo tanto controle su estado de cuenta mensual.
Por ejemplo, si la tasa preferencial es de 6%, entonces su APR podría ser la tasa preferencial (prime rate) más 7.99%, que sería de 13.99%.
Período de gracia para el pago del Saldo (Balance) de Compras Si usted paga el saldo (balance) en su totalidad y a tiempo, muchos prestamistas ofrecen períodos sin intereses. Los períodos de gracia varían entre 0 y 30 días y usualmente sólo se aplican a compras. Si no paga su saldo (balance) mensualmente en su totalidad, generalmente empieza a pagar intereses en el mismo momento que compra algo.
Método utilizado para calcular el Saldo (Balance) de Compras Saldo (balance) diario promedio (incluyendo nuevas compras) es el más común, y a menudo es el menos costoso. Algunas empresas calculan su interés basándose en los cargos impuestos durante dos meses. Si usted está pagando su saldo (balance), este tipo de cálculo resultará en cargos mayores.
Cuota Anual El monto anual que paga por la tarjeta, no se relaciona con cuánto utiliza la tarjeta. Busque una tarjeta sin cuota anual o una tarjeta con una cuota anual y un programa de recompensas (como reembolso de dinero en efectivo o descuentos en compras).
Cargo por financiamiento mínimo El monto mínimo de interés que paga mensualmente si no paga el saldo (balance) en su totalidad. Su interés real generalmente será mayor a menos que su saldo (balance) de cuenta sea muy bajo.
Otras cuotas Adelanto de dinero en efectivo: Usualmente pagará o un monto fijo (digamos $5) o un porcentaje (digamos 3%) cada vez que retire dinero en efectivo, lo que sea menor.

Cargos por pagos atrasados: se le cobrará un cargo si el pago no llega en la fecha de vencimiento. Asegúrese de enviar su pago por correo una semana antes de la fecha de vencimiento de pago para estar seguro de que llegará a tiempo. Los cargos por pagos atrasados son con frecuencia más altos para los saldos (balances) mayores. Por ejemplo, el cargo por pago atrasado puede ser $15 si su saldo (balance) es menor a $100 pero puede ser $35 si su saldo (balance) es mayor a $1,000.

Cargo por exceder el límite: La mayoría de las tarjetas de crédito tiene un límite de crédito. Este es el monto que puede gastar utilizando la tarjeta. Cuando se pasa de este límite, se le podrá imponer un cargo. Por ejemplo, si su límite de crédito es $500 y usted gasta $600, se le cobrará un cargo por exceder el límite.

Cuota de transferencia de saldo (balance): algunas tarjetas cobran una cuota por transferencia de saldo (balance). Esta cuota será o un porcentaje del saldo (balance) transferido o un monto fijo en dólares. Por ejemplo, si el arancel es "3% de cada transferencia de saldo (balance), $5 mínimo, $50 máximo" y usted transfiere un saldo (balance) de $1,000, su arancel será de 3% x $1,000 = $30.

APR de penalización Cuando se pasa de su límite de crédito o realiza pagos atrasados, su compañía de tarjeta de crédito puede cargar una tasa de interés más alta que la APR regular. Deberá pagar sus facturas a tiempo y estar al pendiente de cuánto gaste para evitar aumentos en su APR.