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Declaración de Informacion de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Solamente a Tres años/Un año con Pago Inicial Reducido Tasa de interés inicial Pagos iniciales de interés solamente Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Resumen de producto Como puede cambiar su pago mensual Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Cálculo de cambios en la tasa de interés Aviso de cambios Declaración de Informacion de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Solamente a Tres años/Un año Resumen de producto Tasa de interés inicial Pagos iniciales de interés solamente Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Cálculo de cambios en la tasa de interés Límites al cambio, cambios de la tasa de interés (Topes y pisos) Como puede cambiar su pago mensual Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.250 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 12.250 por ciento después del quinto año. Los pagos del préstamo podrían aumentar de un pago mensual (de interés solamente) de $52.08 hasta un pago máximo (interés solamente) de $102.08 después del quinto año. Se podría llegar a un pago máximo (capital e interés) de $111.86 en el décimo primer año del préstamo. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual de interés solamente en una hipoteca de $400,000 a 30 años con una tasa inicial de 6.250 por ciento sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x$52.08 = $2083.20 por mes. El pago mensual de interés solamente en una hipoteca de $400,000 a 30 años con una tasa de interés de 12.250 por ciento sería $400,000 dividido por $10,000 = 40;40 x $102.08 = $4,083.20 por mes. El pago máximo de capital e interés para este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $111.86 = $4,474.40 por mes en el décimo primer año. Aviso de cambios Este resumen de "ARM con Interés Solamente a Tres años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Declaración de Informacion de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Satisfactorio a Tres años/Un año con Pago Inicial Reducido Tasa de interés inicial Pago inicial Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Resumen de límites al cambio de la tasa de interés del producto (topes y pisos) Como puede cambiar su pago mensual cálculo de cambios en la tasa de interés Pago Inicial Reducido Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.190 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 12.190 por ciento después del quinto año. El pago de capital e interés de este préstamo podría aumentar de un pago inicial de $61.18 a un pago máximo de $100.77 después del quinto año. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual inicial de una hipoteca a 30 años de $400,000, a una tasa inicial de 6.190 por ciento sería: $400,000 dividido por $10,000 = 40;40 x $61.18 = $2,447.20 por mes. El pago máximo de capital e interés para este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $100.77 = $4,030.80 por mes después del quinto año. Aviso de cambios Este resumen de préstamo "ARM a Tres años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. Declaración de Informacion sobre Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Satisfactorio y "Jumbo" a Tres años/Un año Tasa de Interés Inicial Pago inicial Como puede cambiar su tasa de interés Índice Cálculo de cambios en la tasa de interés: antes de cada Fecha de Cambio, el tenedor del Pagaré calculará la nueva tasa de interés añadiendo el margen al Índice Corriente y redondeando el resultado de la suma hacia arriba, hasta un octavo de uno por ciento más próximo (0.125%). Con sujeción a los límites establecidos a continuación, este monto redondeado será la nueva tasa de interés hasta la próxima Fecha de Cambio. Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) ¿Como puede cambiar su pago mensual? Aviso de cambios Este resumen de préstamo "ARM a Tres años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Declaración de Informacion de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Solamente a Cinco años/Un año con Pago Inicial Reducido Tasa de interés inicial Tasa de interés inicial Pago inicial Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Resumen de límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Como puede cambiar su pago mensual Pago Inicial Reducido Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.375 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 11.375 por ciento después del séptimo año. El pago de capital e interés de este préstamo podría aumentar de un pago inicial de $62.39 a un pago máximo de $92.36 después del séptimo año. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual de una hipoteca de $400,000 a 30 años con una tasa inicial de 6.375 por ciento sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x$62.39 = $2,495.60 por mes. El pago máximo de este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x$92.36 = $3,694.40 por mes después del séptimo año. Aviso de cambios: Este resumen de "ARM a Siete años/Un año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. (Por favor lea atentamente) Tenga en cuenta que : esta declaración de información tiene como fin únicamente proporcionarle una descripción general de la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable (ARM) que usted está considerando. No es un documento contractual y no debe usarse para interpretar ninguna de las disposiciones de su Pagaré o Escritura de Constitución de Fideicomiso o Hipoteca (el Instrumento de Garantía). Usted deberá cumplir las disposiciones de su Pagaré e Instrumento de Garantía y deberá familiarizarse y entender estos documentos antes de firmarlos. Si hubiese algún conflicto entre esta declaración de información y su Pagaré o Instrumento de Garantía, sus obligaciones serán establecidas por su Pagaré e Instrumento de Garantía. Usted tiene derecho a buscar asesoramiento jurídico antes de firmar los documentos de préstamo. La información sobre los programas ARM que ofrecemos está disponible si usted la solicita. Resumen de producto La "ARM con Interés Solamente a Cinco años/Un año" es un préstamo en el cual la tasa de interés permanece fija por cinco años. Después de los primeros cinco años, su tasa de interés se ajusta todos los años. Durante los primeros 10 años, usted realizará pagos mensuales de interés solamente sobre el saldo (balance) del capital. No reducirá el saldo (balance) de capital durante los primeros 10 años del préstamo. A partir del décimo primer año del préstamo, usted efectúa pagos mensuales de capital e intereses con un monto suficiente para pagar completamente el saldo (balance) de capital insoluto, a la tasa de interés corriente, hasta el final del plazo de 30 años. Tasa de interés inicial Su Tasa de Interés Inicial para los primeros cinco años del préstamo se establece antes del cierre al momento de inmovilización de la tasa. Su Tasa de Interés Inicial no se basa en el Índice utilizado para realizar ajustes posteriores. Su Tasa de Interés Inicial podrá reflejar un descuento o prima. Consúltenos sobre su Tasa de Interés Inicial y nuestro descuento o prima de la tasa de interés corriente. Pagos iniciales de interés solamente Sus primeros 120 pagos mensuales consistirán en el interés sobre el saldo (balance) del capital insoluto (más pagos adicionales requeridos para pago de impuestos y seguro según corresponda). No reducirá el saldo (balance) del capital durante los primeros 10 años del préstamo. Como puede cambiar su tasa de interés Su Tasa de Interés seguirá vigente por cinco años. De allí en adelante, su tasa de interés podrá cambiar en la fecha especificada en su Pagaré y en lo sucesivo todos los años. Cada fecha en la que puede cambiar la tasa de interés se denomina "Fecha de Cambio". Índice LIBOR Los ajustes a la tasa de interés se basan en un Índice más nuestro margen. El Índice es el promedio de las tasas interbancarias ofrecidas para los depósitos en dólares estadounidenses a un año en el mercado londinense (LIBOR) según lo publicado en The Wall Street Journal. Para computar los ajustes a la tasa de interés, el tenedor del Pagaré usa la cifra del Índice más reciente disponible 45 días antes de la Fecha de Cambio. Este Índice se denomina "Índice Corriente". Si el Índice ya no está disponible, el tenedor del Pagaré elegirá un nuevo índice que se base en información comparable. Cálculo de cambios en la tasa de interés Antes de cada Fecha de Cambio, el tenedor del Pagaré calculará la nueva tasa de interés añadiendo el margen al Índice Corriente y redondeando el resultado de la suma hasta un octavo de uno por ciento más próximo (0.125%). Con sujeción a los límites establecidos a continuación, este monto redondeado será la nueva tasa de interés hasta la próxima Fecha de Cambio. Consúltenos sobre el Índice Corriente y los márgenes. Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Después de cinco años, la tasa de interés podrá aumentar un cinco por ciento (5.00%) por encima de la Tasa de Interés Inicial o disminuir un cinco por ciento (5.00%) por debajo de la Tasa de Interés Inicial. De ahí en adelante, la tasa de interés establecida a partir de cualquier Fecha de Cambio determinada no podrá aumentar ni disminuir por más de dos por ciento (2.00%) de la tasa de interés vigente inmediatamente antes de dicha Fecha de Cambio. La tasa de interés de su préstamo no puede aumentar ni disminuir durante los 30 años de su préstamo por más de cinco por ciento (5.00%) por encima o debajo de la Tasa de Interés Inicial establecida en su Pagaré. La tasa de interés nunca estará por debajo del margen establecido en su Pagaré. Esto se conoce como el "Piso". Como puede cambiar su pago mensual Su pago mensual puede cambiar después de cinco años y todos los años de ahí en adelante, con base en el cambio en la tasa de interés. Además, después de diez años, su pago mensual también cambiará porque se le exigirán pagos mensuales tanto de capital como de interés de un monto suficiente para amortizar totalmente el capital insoluto, con la nueva tasa de interés, durante el plazo restante del préstamo. En lo sucesivo, su pago mensual seguirá cambiando cada año en base a la tasa de interés y el saldo (balance) insoluto en ese momento. Los cambios en el pago mensual ocurrirán un mes después del cambio de la tasa de interés. Su pago mensual podría aumentar o disminuir sustancialmente, dependiendo de los cambios a la tasa de interés. Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.500 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 11.500 por ciento después del quinto año. Los pagos del préstamo podrían aumentar de un pago mensual (de interés solamente) de $54.17 hasta un pago máximo (interés solamente) de $95.83 después del quinto año. Se podría llegar a un pago máximo (capital e interés) de $106.64 en el décimo primer año del préstamo. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual de interés solamente en una hipoteca de $400,000 a 30 años con una tasa inicial de 6.500 por ciento sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x$54.17 = $2,166.80 por mes. El pago mensual de interés solamente en una hipoteca de $400,000 a 30 año con una tasa de interés de 11.500 por ciento sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $95.83 = $3,833.20 por mes. El pago máximo de capital e interés para este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $106.64 = $4,265.60 por mes en el décimo primer año. Aviso de cambios Se le enviará un aviso sobre el ajuste de su tasa de interés y su pago mensual por lo menos 25 días calendario pero no más de 120 días calendario antes de cada Fecha de Cambio. El aviso debe contener la siguiente información: (a) su nueva tasa de interés; (b) su nuevo monto de pago; (c) saldo (balance) del préstamo; (d) la fecha en que la nueva tasa de interés y el nuevo monto de pago entrarán en vigencia; (e) el cargo y número de teléfono de una persona que responda a cualquier pregunta suya respecto del aviso, y ; (f) cualquier otra información que exija la ley. Este resumen de "ARM de Interés Solamente a Cinco años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. (Por favor lea atentamente) Tenga en cuenta que: esta declaración de información tiene como fin únicamente proporcionarle una descripción general de la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable (ARM) que usted está considerando. No es un documento contractual y no debe usarse para interpretar ninguna de las disposiciones de su Pagaré o Escritura de Constitución de Fideicomiso o Hipoteca (el Instrumento de Garantía). Usted deberá cumplir las disposiciones de su Pagaré e Instrumento de Garantía y deberá familiarizarse y entender estos documentos antes de firmarlos. Si hubiese algún conflicto entre esta declaración de información y su Pagaré o Instrumento de Garantía, sus obligaciones serán establecidas por su Pagaré e Instrumento de Garantía. Usted tiene derecho a buscar asesoramiento jurídico antes de firmar los documentos de préstamo. La información sobre los programas ARM que ofrecemos está disponible si usted la solicita. La "ARM a Cinco años/Un Año" con Pago Inicial Reducido es un préstamo a 30 años con ajustes anuales a la tasa de interés y el pago mensual en base a fluctuaciones en un Índice (según se define a continuación) después del plazo inicial de cinco años. Esto significa que, después de cinco años, su tasa de interés y pago podrán cambiar. El pago mensual se ajusta junto con la tasa de interés para proporcionar una amortización positiva de modo que el préstamo se pague por completo en el plazo de 30 años. La tasa de interés se ajustará en las Fechas de Cambio (según se define a continuación). La tasa de interés será igual a la Tasa de Índice más un margen, a menos que los "topes" de su tasa de interés limiten el cambio de la tasa de interés. Consúltenos sobre las tasas de interés corrientes y los márgenes de nuestros préstamos ARM. Además, usted hará un Pago Inicial Reducido cada mes en concepto de pago de primas para el seguro de hipoteca privada, que el Prestamista le exigirá. El Pago Inicial Reducido se agregará al monto de su pago mensual. Consúltenos sobre nuestros Pagos Iniciales Reducidos. El Prestamista se compromete a eliminar el Pago Inicial Reducido bajo determinadas circunstancias, según se describe en la sección de Pago Inicial reducido expuesta a continuación. Tasa de interés inicial Su Tasa de Interés Inicial para los primeros cinco años del préstamo se establece antes del cierre al momento de inmovilización de la tasa. Su Tasa de Interés Inicial no se basa en el Índice utilizado para realizar ajustes posteriores. Su Tasa de Interés Inicial podrá reflejar un descuento o prima. Consúltenos sobre el descuento o prima en la tasa de interés corriente. Pago inicial Su pago mensual total durante los primeros cinco años se establece determinando el monto que demandará pagar el saldo (balance) del capital original y los intereses durante el plazo de los pagos sustancialmente equivalentes del préstamo a la Tasa Inicial más el Pago Inicial Reducido y otros pagos adicionales requeridos para impuestos y seguros. El plazo de su préstamo es de 30 años. Como puede cambiar su tasa de interés Su Tasa de Interés seguirá vigente por cinco años. De allí en adelante, su tasa de interés podrá cambiar en la fecha especificada en su Pagaré y en lo sucesivo todos los años. Cada fecha en la que puede cambiar la tasa de interés se denomina "Fecha de Cambio". Índice LIBOR Los ajustes a la tasa de interés se basan en un Índice más nuestro margen. El Índice es el promedio de las tasas interbancarias ofrecidas para los depósitos en dólares estadounidenses a un año en el mercado londinense (LIBOR) según lo publicado en The Wall Street Journal. Para computar los ajustes a la tasa de interés, el tenedor del Pagaré usa la cifra del Índice más reciente disponible 45 días antes de la Fecha de Cambio. Este Índice se denomina "Índice Corriente". El margen es el porcentaje establecido en su Pagaré. Si el Índice ya no está disponible, el tenedor del Pagaré elegirá un nuevo índice que se base en información comparable. Resumen de límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Después de cinco años, la tasa de interés podrá aumentar no más de cinco por ciento (5.00%) por encima de la Tasa de Interés Inicial o disminuir hasta no menos de cinco por ciento (5.00%) por debajo de la Tasa de Interés Inicial. De allí en adelante, la tasa de interés establecida a partir de cualquier Fecha de Cambio determinada no podrá aumentar ni disminuir por más de dos por ciento (2.00%) de la tasa de interés vigente inmediatamente antes de dicha Fecha de Cambio. La tasa de interés de su préstamo no puede aumentar ni disminuir durante los 30 años de su préstamo por más de cinco por ciento (5.00%) por encima o debajo de la Tasa de Interés Inicial establecida en su Pagaré. La tasa de interés nunca bajará de su margen. Esto se conoce como el "Piso". Como puede cambiar su pago mensual Cálculo de los cambios en la tasa de interés Antes de cada Fecha de Cambio, el tenedor del Pagaré calculará la nueva tasa de interés añadiendo el margen al Índice Corriente y redondeando el resultado de la suma hasta un octavo de uno por ciento más próximo (0.125%). Con sujeción a los límites establecidos a continuación, este monto redondeado será la nueva tasa de interés hasta la próxima Fecha de Cambio. Consúltenos sobre el Índice Corriente y los márgenes. Pago Inicial Reducido El Pago Inicial Reducido que se le cobra todos los meses se cancelará si se cumplen determinadas condiciones con respecto al valor de su propiedad, según lo comparado con el monto del préstamo. La cancelación ocurrirá en la Primera Fecha de Cancelación, la Segunda Fecha de Cancelación o la Fecha de Finalización, lo que suceda primero, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en el Pagaré y resumidas a continuación. La Primera Fecha de Cancelación será lo que suceda primero entre la fecha después de la cual está programado que el saldo (balance) de la hipoteca alcance primero 80 por ciento del valor de la propiedad original según el esquema de amortización original, o el saldo (balance) de la hipoteca realmente alcance 80 por ciento del valor de la propiedad original, en cada caso calculado usando el valor de la propiedad original por el Prestamista al aprobar su préstamo. Una vez que eso ocurra, podrá solicitar la cancelación por escrito, deberá demostrar un buen historial de pago, y el valor corriente de su propiedad deberá ser por lo menos tan alto como el valor de la propiedad original. Si no califica según la Primera Fecha de Cancelación, puede aún calificar según la Segunda Fecha de Cancelación. La Segunda Fecha de Cancelación es la primera entre la fecha en que el saldo (balance) de la hipoteca haya sido abonado hasta el 75 por ciento del valor de la propiedad corriente, si es dentro de los dos a cinco años de la fecha de su pagaré, u 80 por ciento del valor de la propiedad actual, si es después de más de cinco año de la fecha de su Pagaré. Una vez que eso ocurre, debe solicitar la cancelación, un valuador debe verificar el valor de la propiedad a costo suyo, usted debe tener un historial de pago de por lo menos 24 meses,y un buen historial de pago. Incluso si no califica según la Primera o Segunda Fecha de Cancelación, puede calificar para la cancelación en la Fecha de Finalización. Ésta es la primera entre la fecha en que se ha programado que el saldo (balance) de su hipoteca alcance primero el 78 por ciento del valor original de la propiedad o el primer día del mes después de la fecha que es el punto medio del período de amortización original de su Pagaré. Usted deberá estar al día con todos su pagos adeudados según el Pagaré y otros documentos de préstamo, y no deberá incumplir ninguna de las disposiciones de sus documentos de préstamo. Solamente si se cumplen las condiciones para una cancelación, su pago mensual será reducido por el monto del Pago Inicial Reducido. Si la cancelación ocurre en una Fecha de Cambio, la reducción de su pago mensual resultante de la cancelación podrá compensarse con un incremento en la tasa de interés y el pago mensual que se requiera en la Fecha de Cambio y posteriormente. Su pago mensual puede cambiar después de cinco años y todos los años de ahí en adelante, con base en el cambio en la tasa de interés. Además, su pago mensual se modificará si su Pago Inicial Reducido se cancela según se describe en la sección Pago Inicial Reducido expuesta más arriba. Los cambios en el pago mensual ocurrirán un mes después del cambio de la tasa de interés. El pago mensual de su préstamo podría aumentar o disminuir sustancialmente en base al cambio de la tasa de interés. Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.250 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 11.250 por ciento después del quinto año. El pago de capital e interés de este préstamo podría aumentar de un pago inicial de $61.57 a un pago máximo de $93.17 después del quinto año. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual inicial de una hipoteca a 30 años de $400,000, a una tasa inicial de 6.250 por ciento sería: $400,000 dividido por $10,000 = 40;40 x $61,.7 = $2,462.80 por mes. El pago máximo para este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $93.17 =$3,726.80 por mes después del quinto año. Aviso de cambios Se le enviará un aviso sobre el ajuste de su tasa de interés y su pago mensual por lo menos 25 días calendario pero no más de 120 días calendario antes de cada Fecha de Cambio. El aviso debe contener la siguiente información: (a) su nueva tasa de interés; (b) su nuevo monto de pago; (c) saldo (balance) del préstamo; (d) la fecha en que la nueva tasa de interés y el nuevo monto de pago entrarán en vigencia; (e) el cargo y número de teléfono de una persona que responda a cualquier pregunta suya respecto del aviso, y ; (f) cualquier otra información que exija la ley. Este resumen de "ARM a Cinco años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. (Por favor lea atentamente) Tenga en cuenta que: esta declaración de información tiene como fin únicamente proporcionarle una descripción general de la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable (ARM) que usted está considerando. No es un documento contractual y no debe usarse para interpretar ninguna de las disposiciones de su Pagaré o Escritura de Fideicomiso o Hipoteca (el Instrumento de Garantía). Usted deberá cumplir las disposiciones de su Pagaré e Instrumento de Garantía y deberá familiarizarse y entender estos documentos antes de firmarlos. Si hubiese algún conflicto entre esta declaración de información y su Pagaré o Instrumento de Garantía, sus obligaciones serán establecidas por su Pagaré e Instrumento de Garantía. Usted tiene derecho a buscar asesoramiento jurídico antes de firmar los documentos de préstamo. La información sobre los programas ARM que ofrecemos está disponible si usted la solicita. La "ARM a Cinco años/Un Año" es un préstamo a 30 años con ajustes anuales a la tasa de interés y los pagos mensuales en base a fluctuaciones en un Índice (según se define a continuación) después del plazo inicial de cinco años. Esto significa que, después de cinco años, su tasa de interés y pago podrán cambiar. El pago mensual se ajusta junto con la tasa de interés para proporcionar una amortización positiva de modo que el préstamo se pague por completo en el plazo de 30 años. La tasa de interés se ajustará en las Fechas de Cambio (según se define a continuación). La tasa de interés será igual a la Tasa de Índice más un margen, a menos que los "topes" de su tasa de interés limiten el cambio de la tasa de interés. Consúltenos sobre la tasa de interés corriente y los márgenes en sus préstamos ARM. Tasa de interés inicial Su Tasa de Interés Inicial para los primeros cinco años del préstamo se establece antes del cierre al momento de inmovilización de la tasa. Su Tasa de Interés Inicial no se basa en el Índice utilizado para realizar ajustes posteriores. Su Tasa de Interés Inicial podrá reflejar un descuento o prima. Consúltenos sobre el descuento o prima en la tasa de interés corriente. Pago inicial Su pago mensual total durante los primeros cinco años se establece determinando el monto que demandará pagar el saldo (balance) del capital original y los intereses durante el plazo de los pagos insustancialmente equivalentes del préstamo a la Tasa Inicial más otros pagos requeridos para impuestos y seguros en garantía, según corresponda. El plazo de su préstamo es de 30 años. Como puede cambiar su tasa de interés Su Tasa de Interés seguirá vigente por cinco años. De ahí en adelante, su tasa de interés podrá cambiar en la fecha especificada en su Pagaré y en lo sucesivo todos los años en cada aniversario. Cada fecha en la que puede cambiar la tasa de interés se denomina "Fecha de Cambio". Índice Los ajustes a la tasa de interés se basan en un Índice más nuestro margen. El Índice es el promedio de las tasas interbancarias ofrecidas para los depósitos en dólares estadounidenses a un año en el mercado londinense (LIBOR) según lo publicado en The Wall Street Journal. Para computar los ajustes a la tasa de interés, el tenedor del Pagaré usa la cifra del Índice más reciente disponible 45 días antes de la Fecha de Cambio. Este Índice se denomina "Índice Corriente". Si el Índice ya no está disponible, el tenedor del Pagaré elegirá un nuevo índice que se base en información comparable. Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) La tasa de interés podrá aumentar un cinco por ciento (5.000%) por encima de la Tasa de Interés Inicial o disminuir un cinco por ciento (5.000%) por debajo de la Tasa de Interés Inicial establecida en su Pagaré después de cinco años. De ahí en adelante, la tasa de interés establecida a partir de cualquier Fecha de Cambio determinada no podrá aumentar ni disminuir por más de dos por ciento (2.000%) de la tasa de interés vigente inmediatamente antes de dicha Fecha de Cambio. La tasa de interés de su préstamo no puede aumentar ni disminuir durante los 30 años de su préstamo por más de cinco por ciento (5.000%) por encima o debajo de la Tasa de Interés Inicial establecida en su Pagaré. La tasa de interés nunca bajará del margen establecido en su Pagaré, esto se conoce como el "Piso". Como puede cambiar su pago mensual Su pago mensual puede cambiar después de cinco años y todos los años de ahí en adelante, con base en el cambio en la tasa de interés. Los cambios en el pago mensual ocurrirán un mes después del cambio de la tasa de interés. El pago mensual de su préstamo podría aumentar o disminuir sustancialmente en base al cambio de la tasa de interés. Por ejemplo, en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.250 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 11.250 por ciento después del quinto año. El pago de capital e interés de este préstamo podría aumentar de un pago inicial de $61.57 a un pago máximo de $93.17 después del quinto año. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual inicial de una hipoteca a 30 años de $400,000, a una tasa inicial de 6.250 por ciento sería: $400,000 dividido por $10,000 = 40;40 x $61.57 = $2,462.80 por mes. El pago máximo para este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $93.17 =$3,726.80 por mes después del quinto año. Aviso de cambios Se le enviará un aviso sobre el ajuste de su tasa de interés y su pago mensual por lo menos 25 días calendario pero no más de 120 días calendario antes de cada Fecha de Cambio. El aviso debe contener la siguiente información: (a) su nueva tasa de interés; (b) su nuevo monto de pago; (c) saldo (balance) del préstamo; (d) la fecha en que la nueva tasa de interés y el nuevo monto de pago entrarán en vigencia; (e) el cargo y número de teléfono de una persona que responda a cualquier pregunta suya respecto del aviso, y ; (f) cualquier otra información que exija la ley. Este resumen de "ARM a Cinco años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. (Por favor lea atentamente) Tenga en cuenta que: esta declaración de información tiene como fin únicamente proporcionarle una descripción general de la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable (ARM) que usted está considerando. No es un documento contractual y no debe usarse para interpretar ninguna de las disposiciones de su Pagaré o Escritura de Fideicomiso o Hipoteca (el Instrumento de Garantía). Usted deberá cumplir las disposiciones de su Pagaré e Instrumento de Garantía y deberá familiarizarse y entender estos documentos antes de firmarlos. Si hubiese algún conflicto entre esta declaración de información y su Pagaré o Instrumento de Garantía, sus obligaciones serán establecidas por su Pagaré e Instrumento de Garantía. Usted tiene derecho a buscar asesoramiento jurídico antes de firmar los documentos de préstamo. La información sobre los programas ARM que ofrecemos está disponible si usted la solicita. La "ARM con Interés Solamente a Cinco años/Un año" con Pago Inicial Reducido es un préstamo en el cual la tasa de interés permanece fija por siete años. Después de los primeros siete años, su tasa de interés se ajusta todos los años. Durante los primeros 10 años, usted realizará pagos mensuales de interés solamente sobre el saldo (balance) del capital. No reducirá el saldo (balance) de capital durante los primeros 10 años del préstamo. A partir del décimo primer año del préstamo, usted efectúa pagos mensuales de capital e intereses con un monto suficiente para pagar completamente el saldo (balance) de capital insoluto, a la tasa de interés corriente, hasta el final del plazo de 30 años. Tasa de interés inicial Su Tasa de Interés Inicial para los primeros siete años del préstamo se establece antes del cierre al momento de inmovilización de la tasa. Su Tasa de Interés Inicial no se basa en el Índice utilizado para realizar ajustes posteriores. Su Tasa de Interés Inicial podrá reflejar un descuento o prima. Consúltenos sobre su Tasa de Interés Inicial y nuestro descuento o prima de la tasa de interés corriente. Pagos iniciales de interés solamente Los pagos de los primeros 120 meses consistirán en el interés del saldo (balance) insoluto, más el Pago Inicial Reducido y cualquier otro pago de impuestos y seguro. No reducirá el saldo (balance) del capital durante los primeros 10 años del préstamo. Como puede cambiar su tasa de interés Su Tasa de Interés seguirá vigente por siete años. De ahí en adelante, su tasa de interés podrá cambiar en la fecha especificada en su Pagaré y en lo sucesivo todos los años. Cada fecha en la que puede cambiar la tasa de interés se denomina "Fecha de Cambio". Índice LIBOR Los ajustes a la tasa de interés se basan en un Índice más nuestro margen. El Índice es el promedio de las tasas interbancarias ofrecidas para los depósitos en dólares estadounidenses a un año en el mercado londinense (LIBOR) según lo publicado en The Wall Street Journal. Para computar los ajustes a la tasa de interés, el tenedor del Pagaré usa la cifra del Índice más reciente disponible 45 días antes de la Fecha de Cambio. Este Índice se denomina "Índice Corriente". El margen es el porcentaje establecido en su Pagaré. Si el Índice ya no está disponible, el tenedor del Pagaré elegirá un nuevo índice que se base en información comparable. Resumen de producto Además, usted hará un Pago Inicial Reducido cada mes en concepto de pago de primas para el seguro de hipoteca privada, que el Prestamista le exigirá. El Pago Inicial Reducido se agregará al monto de su pago mensual. Consúltenos sobre nuestros Pagos Iniciales Reducidos. El Prestamista se compromete a eliminar el Pago Inicial Reducido bajo determinadas circunstancias, según se describe en la sección de Pago Inicial reducido expuesta a continuación. Su pago mensual puede cambiar después de siete años y todos los años de ahí en adelante, con base en el cambio en la tasa de interés. Además, después de 10 años, su pago mensual también cambiará porque se le exigirán pagos mensuales tanto de capital como de interés de un monto suficiente para amortizar totalmente el capital insoluto, con la nueva tasa de interés, durante el plazo restante del préstamo. En lo sucesivo, su pago mensual seguirá cambiando cada año en base a la tasa de interés y el saldo (balance) insoluto en ese momento. Como puede cambiar su pago mensual Pago Inicial Reducido El Pago Inicial Reducido que se le cobra todos los meses se cancelará si se cumplen determinadas condiciones con respecto al valor de su propiedad, según lo comparado con el monto del préstamo. La cancelación ocurrirá en la Primera Fecha de Cancelación, la Segunda Fecha de Cancelación o la Fecha de Finalización, lo que suceda primero, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en el Pagaré y resumidas a continuación. La Primera Fecha de Cancelación será lo que suceda primero entre la fecha después de la cual está programado que el saldo (balance) de la hipoteca alcance primero 80 por ciento del valor de la propiedad original según el esquema de amortización original, o el saldo (balance) de la hipoteca realmente alcance 80 por ciento del valor de la propiedad original, en cada caso calculado usando el valor de la propiedad original por el Prestamista al aprobar su préstamo. Una vez que eso ocurra, podrá solicitar la cancelación por escrito, deberá demostrar un buen historial de pago, y el valor corriente de su propiedad deberá ser por lo menos tan alto como el valor de la propiedad original. Si no califica según la Primera Fecha de Cancelación, puede aún calificar según la Segunda Fecha de Cancelación. La Segunda Fecha de Cancelación es la primera entre la fecha en que el saldo (balance) de la hipoteca haya sido abonado hasta el 75 por ciento del valor de la propiedad corriente, si es dentro de los dos a cinco años de la fecha de su pagaré, u 80 por ciento del valor de la propiedad corriente, si es después de más de cinco año de la fecha de su Pagaré. Una vez que eso ocurre, debe solicitar la cancelación, un valuador debe verificar el valor de la propiedad a costo suyo, usted debe tener un historial de pago de por lo menos 24 meses y también un buen historial de pago. Incluso si no califica según la Primera o Segunda Fecha de Cancelación, puede calificar para la cancelación en la Fecha de Finalización. Ésta es la primera entre la fecha en que se ha programado que el saldo (balance) de su hipoteca alcance primero el 78 por ciento del valor original de la propiedad o el primer día del mes después de la fecha que es el punto medio del período de amortización original de su Pagaré. Usted deberá estar al día con todos su pagos adeudados según el Pagaré y otros documentos de préstamo, y no deberá incumplir ninguna de las disposiciones de sus documentos de préstamo. Solamente si se cumplen las condiciones para una cancelación, su pago mensual será reducido por el monto del Pago Inicial Reducido. Si la cancelación ocurre en una Fecha de Cambio, la reducción de su pago mensual resultante de la cancelación podrá compensarse con un incremento en la tasa de interés y el pago mensual que se requiera en la Fecha de Cambio y posteriormente. Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Después de siete años, la tasa de interés podrá aumentar no más de cinco por ciento (5.00%) por encima de la Tasa de Interés Inicial o disminuir hasta no menos de cinco por ciento (5.00%) por debajo de la Tasa de Interés Inicial. De ahí en adelante, la tasa de interés establecida a partir de cualquier Fecha de Cambio determinada no podrá aumentar ni disminuir por más de dos por ciento (2.00%) de la tasa de interés vigente inmediatamente antes de dicha Fecha de Cambio. La tasa de interés de su préstamo no puede aumentar ni disminuir durante los 30 años de su préstamo por más de cinco por ciento (5.00%) por encima o debajo de la Tasa de Interés Inicial establecida en su Pagaré. La tasa de interés nunca bajará de su margen. Esto se conoce como el "Piso". Cálculo de cambios en la tasa de interés Antes de cada Fecha de Cambio, el tenedor del Pagaré calculará la nueva tasa de interés añadiendo el margen al Índice Corriente y redondeando el resultado de la suma hasta un octavo de uno por ciento más próximo (0.125%). Con sujeción a los límites establecidos a continuación, este monto redondeado será la nueva tasa de interés hasta la próxima Fecha de Cambio. Consúltenos sobre el Índice Corriente y los márgenes. Los cambios en el pago mensual ocurrirán un mes después del cambio de la tasa de interés. Su pago mensual podría aumentar o disminuir sustancialmente, dependiendo de los cambios a la tasa de interés. Aviso de cambios Se le enviará un aviso sobre el ajuste de su tasa de interés y su pago mensual por lo menos 25 días calendario pero no más de 120 días calendario antes de cada Fecha de Cambio. El aviso debe contener la siguiente información: (a) su nueva tasa de interés; (b) su nuevo monto de pago; (c) saldo (balance) del préstamo; (d) la fecha en que la nueva tasa de interés y el nuevo monto de pago entrarán en vigencia; (e) el cargo y número de teléfono de una persona que responda a cualquier pregunta suya respecto del aviso, y ; (f) cualquier otra información que exija la ley. Este resumen de "ARM de Interés Solamente a Siete años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. (Por favor lea atentamente) Tenga en cuenta que : esta declaración de información tiene como fin únicamente proporcionarle una descripción general de la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable (ARM) que usted está considerando. No es un documento contractual y no debe usarse para interpretar ninguna de las disposiciones de su Pagaré o Escritura de Fideicomiso o Hipoteca (el Instrumento de Garantía). Usted deberá cumplir las disposiciones de su Pagaré e Instrumento de Garantía y deberá familiarizarse y entender estos documentos antes de firmarlos. Si hubiese algún conflicto entre esta declaración de información y su Pagaré o Instrumento de Garantía, sus obligaciones serán establecidas por su Pagaré e Instrumento de Garantía. Usted tiene derecho a buscar asesoramiento jurídico antes de firmar los documentos de préstamo. La información sobre los programas ARM que ofrecemos está disponible si usted la solicita. Resumen de producto La "ARM con Interés Solamente a Siete años/Un año" es un préstamo en el cual la tasa de interés permanece fija por siete años. Después de los primeros siete años, su tasa de interés se ajusta todos los años. Durante los primeros 10 años, usted realizará pagos mensuales únicamente de interés sobre el saldo (balance) del capital. No reducirá el saldo (balance) del capital durante los primeros 10 años del préstamo. A partir del décimo primer año del préstamo, usted realiza pagos mensuales de capital e interés de un monto suficiente para pagar completamente el saldo (balance) de capital insoluto a la tasa de interés corriente al final del plazo de 30 años. Tasa de interés inicial Su Tasa de Interés Inicial para los primeros siete años del préstamo se establece antes del cierre al momento de inmovilización de la tasa. Su Tasa de Interés Inicial no se basa en el Índice utilizado para realizar ajustes posteriores. Su Tasa de Interés Inicial podrá reflejar un descuento o prima. Consúltenos sobre su Tasa de Interés Inicial y nuestro descuento o prima de la tasa de interés corriente. Pagos iniciales de interés solamente Sus primeros 120 pagos mensuales consistirán en el saldo (balance) del capital insoluto (más pagos adicionales requeridos para pago de impuestos y seguro según corresponda). No reducirá el saldo (balance) del capital durante los primeros 10 años del préstamo. Como puede cambiar su tasa de interés Su Tasa de Interés Inicial seguirá vigente por siete años. De ahí en adelante, su tasa de interés podrá cambiar en la fecha especificada en su Pagaré y en lo sucesivo todos los años. Cada fecha en la que puede cambiar la tasa de interés se denomina "Fecha de Cambio". Índice LIBOR Los ajustes a la tasa de interés se basan en un Índice más nuestro margen. El Índice es el promedio de las tasas interbancarias ofrecidas para los depósitos en dólares estadounidenses a un año en el mercado londinense (LIBOR) según lo publicado en The Wall Street Journal. Para computar los ajustes a la tasa de interés, el tenedor del Pagaré usa la cifra del Índice más reciente disponible 45 días antes de la Fecha de Cambio. Este Índice se denomina "Índice Corriente". Si el Índice ya no está disponible, el tenedor del Pagaré elegirá un nuevo índice que se base en información comparable. Cálculo de cambios en la tasa de interés Antes de cada Fecha de Cambio, el tenedor del Pagaré calculará la nueva tasa de interés añadiendo el margen al Índice Corriente y redondeando el resultado de la suma hasta un octavo de uno por ciento más próximo (0.125%). Con sujeción a los límites establecidos a continuación, este monto redondeado será la nueva tasa de interés hasta la próxima Fecha de Cambio. Consúltenos sobre el Índice Corriente y los márgenes. Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Después de siete años, la tasa de interés podrá aumentar un cinco por ciento (5.00%) por encima de la Tasa de Interés Inicial o disminuir un cinco por ciento (5.00%) por debajo de la Tasa de Interés Inicial. De ahí en adelante, la tasa de interés establecida a partir de cualquier Fecha de Cambio determinada no podrá aumentar ni disminuir por más de dos por ciento (2.00%) de la tasa de interés vigente inmediatamente antes de dicha Fecha de Cambio. La tasa de interés de su préstamo no puede aumentar ni disminuir durante los 30 años de su préstamo por más de cinco por ciento (5.00%) por encima o debajo de la Tasa de Interés Inicial establecida en su Pagaré. La tasa de interés nunca estará por debajo del margen establecido en su Pagaré. Esto se conoce como el "Piso". Como puede cambiar su pago mensual Su pago mensual puede cambiar después de siete años y todos los años de ahí en adelante, con base en el cambio en la tasa de interés. Además, después de 10 años, su pago mensual también cambiará porque se le exigirán pagos mensuales tanto de capital como de interés de un monto suficiente para amortizar totalmente el capital insoluto, con la nueva tasa de interés, durante el plazo restante del préstamo. En lo sucesivo, su pago mensual seguirá cambiando cada año en base a la tasa de interés y el saldo (balance) insoluto en ese momento. Los cambios en el pago mensual ocurrirán un mes después del cambio de la tasa de interés. Su pago mensual podría aumentar o disminuir sustancialmente, dependiendo de los cambios a la tasa de interés. Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.440 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 11.440 por ciento después del séptimo año. Los pagos del préstamo podrían aumentar de un pago mensual (de interés solamente) de $53.67 hasta un pago máximo (interés solamente) de $95.33 después del séptimo año. Se podría llegar a un pago máximo (capital e interés) de $106,23 en el décimo primer año del préstamo. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual de interés solamente en una hipoteca de $400,000 a 30 años con una tasa inicial de 6.440 por ciento sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x$53.67 = $2.146.80 por mes. Por ejemplo, el pago mensual de interés solamente en una hipoteca de $400,000 a 30 años con una tasa inicial de 11.440 por ciento sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x$95.33 = $3,813.20 por mes. El pago máximo de capital e interés para este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $106.23 = $4,249.20 por mes en el décimo primer año. Aviso de cambios Se le enviará un aviso sobre el ajuste de su tasa de interés y su pago mensual por lo menos 25 días calendario pero no más de 120 días calendario antes de cada Fecha de Cambio. El aviso debe contener la siguiente información: (a) su nueva tasa de interés; (b) su nuevo monto de pago; (c) saldo (balance) del préstamo; (d) la fecha en que la nueva tasa de interés y el nuevo monto de pago entrarán en vigencia; (e) el cargo y número de teléfono de una persona que responda a cualquier pregunta suya respecto del aviso, y ; (f) cualquier otra información que exija la ley. Este resumen de "ARM de Interés Solamente a Siete años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. (Por favor lea atentamente) Tenga en cuenta que: esta declaración de información tiene como fin únicamente proporcionarle una descripción general de la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable (ARM) que usted está considerando. No es un documento contractual y no debe usarse para interpretar ninguna de las disposiciones de su Pagaré o Escritura de Fideicomiso o Hipoteca (el Instrumento de Garantía). Usted deberá cumplir las disposiciones de su Pagaré e Instrumento de Garantía y deberá familiarizarse y entender estos documentos antes de firmarlos. Si hubiese algún conflicto entre esta declaración de información y su Pagaré o Instrumento de Garantía, sus obligaciones serán establecidas por su Pagaré e Instrumento de Garantía. Usted tiene derecho a buscar asesoramiento jurídico antes de firmar los documentos de préstamo. La información sobre los programas ARM que ofrecemos está disponible si usted la solicita. La "ARM a Siete años/Un Año" con Pago Inicial Reducido es un préstamo a 30 años con ajustes anuales a la tasa de interés y el pago mensual en base a fluctuaciones en un Índice (según se define a continuación) después del plazo inicial de siete años. Esto significa que, después de siete años, su tasa de interés y pago podrán cambiar. El pago mensual se ajusta junto con la tasa de interés para proporcionar una amortización positiva de modo que el préstamo se pague por completo en el plazo de 30 años. La tasa de interés se ajustará en las Fechas de Cambio (según se define a continuación). La tasa de interés será igual a la Tasa de Índice más un margen, a menos que los "topes" de su tasa de interés limiten el cambio de la tasa de interés. Consúltenos sobre las tasas de interés corrientes y los márgenes de nuestros préstamos ARM. Además, usted hará un Pago Inicial Reducido cada mes en concepto de pago de primas para el seguro de hipoteca privada, que el Prestamista le exigirá. El Pago Inicial Reducido se agregará al monto de su pago mensual. Consúltenos sobre nuestros Pagos Iniciales Reducidos. El Prestamista se compromete a eliminar el Pago Inicial Reducido bajo determinadas circunstancias, según se describe en la sección de Pago Inicial reducido expuesta a continuación. Tasa de interés inicial Su Tasa de Interés Inicial para los primeros siete años del préstamo se establece antes del cierre al momento de inmovilización de la tasa. Su Tasa de Interés Inicial no se basa en el Índice utilizado para realizar ajustes posteriores. Su Tasa de Interés Inicial podrá reflejar un descuento o prima. Consúltenos sobre el descuento o prima en la tasa de interés corriente. Pago inicial Su pago mensual total durante los primeros siete años se establece determinando el monto que demandará pagar el saldo (balance) del capital original y los intereses durante el plazo de los pagos insustancialmente equivalentes del préstamo a la Tasa Inicial más el Pago Inicial Reducido y otros pagos adicionales requeridos para impuestos y seguros. El plazo de su préstamo es de 30 años. Como puede cambiar su tasa de interés Su Tasa de Interés seguirá vigente por siete años. De ahí en adelante, su tasa de interés podrá cambiar en la fecha especificada en su Pagaré y en lo sucesivo todos los años en cada aniversario. Cada fecha en la que puede cambiar la tasa de interés se denomina "Fecha de Cambio". Índice LIBOR Los ajustes a la tasa de interés se basan en un Índice más nuestro margen. El Índice es el promedio de las tasas interbancarias ofrecidas para los depósitos en dólares estadounidenses a un año en el mercado londinense (LIBOR) según lo publicado en The Wall Street Journal. Para computar los ajustes a la tasa de interés, el tenedor del Pagaré usa la cifra del Índice más reciente disponible 45 días antes de la Fecha de Cambio. Este Índice se denomina "Índice Corriente". El margen es el porcentaje establecido en su Pagaré. Si el Índice ya no está disponible, el tenedor del Pagaré elegirá un nuevo índice que se base en información comparable. Resumen de producto Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Después de siete años, la tasa de interés podrá aumentar no más de cinco por ciento (5.00%) por encima de la Tasa de Interés Inicial o disminuir hasta no menos de cinco por ciento (5.00%) por debajo de la Tasa de Interés Inicial. De ahí en adelante, la tasa de interés establecida a partir de cualquier Fecha de Cambio determinada no podrá aumentar ni disminuir por más de dos por ciento (2.00%) de la tasa de interés vigente inmediatamente antes de dicha Fecha de Cambio. La tasa de interés de su préstamo no puede aumentar ni disminuir durante los 30 años de su préstamo por más de cinco por ciento (5.00%) por encima o debajo de la Tasa de Interés Inicial establecida en su Pagaré. La tasa de interés nunca bajará de su margen. Esto se conoce como el "Piso". Como puede cambiar su pago mensual Cálculo de cambios en la tasa de interés Antes de cada Fecha de Cambio, el tenedor del Pagaré calculará la nueva tasa de interés añadiendo el margen al Índice Corriente y redondeando el resultado de la suma hasta un octavo de uno por ciento más próximo (0.125%). Con sujeción a los límites establecidos a continuación, este monto redondeado será la nueva tasa de interés hasta la próxima Fecha de Cambio. Consúltenos sobre el Índice Corriente y los márgenes. Pago Inicial Reducido El Pago Inicial Reducido que se le cobra todos los meses se cancelará si se cumplen determinadas condiciones con respecto al valor de su propiedad, según lo comparado con el monto del préstamo. La cancelación ocurrirá en la Primera Fecha de Cancelación, la Segunda Fecha de Cancelación o la Fecha de Finalización, lo que suceda primero, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en el Pagaré y resumidas a continuación. La Primera Fecha de Cancelación será lo que suceda primero entre la fecha después de la cual está programado que el saldo (balance) de la hipoteca alcance primero 80 por ciento del valor de la propiedad original según el esquema de amortización original, o el saldo (balance) de la hipoteca realmente alcance 80 por ciento del valor de la propiedad original, en cada caso calculado usando el valor de la propiedad original por el Prestamista al aprobar su préstamo. Una vez que eso ocurra, podrá solicitar la cancelación por escrito, deberá demostrar un buen historial de pago, y el valor corriente de su propiedad deberá ser por lo menos tan alto como el valor de la propiedad original. Si no califica según la Primera Fecha de Cancelación, puede aún calificar según la Segunda Fecha de Cancelación. La Segunda Fecha de Cancelación es la primera entre la fecha en que el saldo (balance) de la hipoteca haya sido abonado hasta el 75 por ciento del valor de la propiedad corriente, si es dentro de los dos a cinco años de la fecha de su pagaré, u 80 por ciento del valor de la propiedad corriente, si es después de más de cinco añoa de la fecha de su Pagaré. Una vez que eso ocurre, debe solicitar la cancelación, un valuador debe verificar el valor de la propiedad a costo suyo, usted debe tener un historial de pago de por lo menos 24 meses y debe tener un buen historial de pago. Incluso si no califica según la Primera o Segunda Fecha de Cancelación, puede calificar para la cancelación en la Fecha de Finalización. Ésta es la primera entre la fecha en que se ha programado que el saldo (balance) de su hipoteca alcance primero el 78 por ciento del valor original de la propiedad o el primer día del mes después de la fecha que es el punto medio del período de amortización original de su Pagaré. Usted deberá estar al día con todos su pagos adeudados según el Pagaré y otros documentos de préstamo, y no deberá incumplir ninguna de las disposiciones de sus documentos de préstamo. Solamente si se cumplen las condiciones para una cancelación, su pago mensual será reducido por el monto del Pago Inicial Reducido. Si la cancelación ocurre en una Fecha de Cambio, la reducción de su pago mensual resultante de la cancelación podrá compensarse con un incremento en la tasa de interés y el pago mensual que se requiera en la Fecha de Cambio y posteriormente. Su pago mensual puede cambiar después de siete años y todos los años de ahí en adelante, con base en el cambio en la tasa de interés. Además, su pago mensual se modificará si su Pago Inicial Reducido se cancela según se describe en la sección Pago Inicial Reducido expuesta más arriba. Los cambios en el pago mensual ocurrirán un mes después del cambio de la tasa de interés. El pago mensual de su préstamo podría aumentar o disminuir sustancialmente en base al cambio de la tasa de interés. Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.375 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 11.375 por ciento después del séptimo año. El pago de capital e interés de este préstamo podría aumentar de un pago inicial de $62.39 a un pago máximo de $92.36 después del séptimo año. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual de una hipoteca de $400,000 a 30 años con una tasa inicial de 6.375 por ciento sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x$62.39 = $2,495.60 por mes. El pago máximo para este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $92.36 =$3,694.40 por mes después del séptimo año. Aviso de cambios: Se le enviará un aviso sobre el ajuste de su tasa de interés y su pago mensual por lo menos 25 días calendario pero no más de 120 días calendario antes de cada Fecha de Cambio. El aviso debe contener la siguiente información: (a) su nueva tasa de interés; (b) su nuevo monto de pago; (c) saldo (balance) del préstamo; (d) la fecha en que la nueva tasa de interés y el nuevo monto de pago entrarán en vigencia; (e) el cargo y número de teléfono de una persona que responda a cualquier pregunta suya respecto del aviso, y ; (f) cualquier otra información que exija la ley. Este resumen de "ARM a Siete años/Un año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. Declaración de información de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Satisfactorio y "Jumbo" a Siete años/Un año Tasa de interés inicial Pago inicial Como puede cambiar su tasa de interés Índice Cálculo de cambios a la tasa de interés Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Como puede cambiar su pago mensual Aviso de cambios Este resumen de préstamo "ARM a Siete años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. Declaración de información de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Solamente a Diez años/Un año con Pago Inicial Reducido Tasa de interés inicial Pagos iniciales de interés solamente Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Resumen de producto Como puede cambiar su pago mensual Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Cálculo de cambios en la tasa de interés Aviso de cambios Este resumen de "ARM de Interés Solamente a Diez años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. Declaración de información de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Solamente a Diez años/Un año Resumen de tasa de interés inicial del producto Pagos iniciales de interés solamente Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Cálculo de cambios en la tasa de interés Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Como puede cambiar su pago mensual Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.440 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 11.440 por ciento después del décimo año. Los pagos del préstamo podrían aumentar de un pago mensual (de interés solamente) de $53.67 hasta un pago máximo (de capital e interés) de $106.23 después del décimo año. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el monto mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual de interés solamente en una hipoteca de $400,000 a 30 años con una tasa inicial de 6.440 por ciento sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x$53.67 = $2,146.80 por mes. El pago máximo para este préstamo sería $400,000dividido por $10,000 = 40; 40 x $106.23 =$4,249.20 por mes en el décimo primer año. Aviso de cambios Este resumen de "ARM de Interés Solamente a Diez años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. Declaración de información de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Satisfactorio a Diez años/Un año con Pago Inicial Reducido Tasa de interés inicial Pago inicial Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Resumen de producto límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Como puede cambiar su pago mensual Pago Inicial Reducido Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.375 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 11.375 por ciento después del décimo año. El pago de capital e interés de este préstamo podría aumentar de un pago inicial de $62.39 a un pago máximo de $89.40 después del décimo año. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual inicial de una hipoteca a 30 años de $400,000, a una tasa inicial de 6.375 por ciento sería: $400,000 dividido por $10,000 = 40;40 x $62.39 = $2,495.60 por mes. El pago máximo para este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $89.40 =$3,576.00 por mes después del décimo primer año. Aviso de cambios Este resumen de "ARM a Diez años/Un año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Declaración de información de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Satisfactorio y "Jumbo" a Diez años/Un año La "ARM a Diez años/Un Año" es un préstamo a 30 años con ajustes anuales a la tasa de interés y los pagos mensuales en base a fluctuaciones en un Índice (según se define a continuación) después del plazo inicial de diez años. Esto significa que, después de diez años, su tasa de interés y pago podrán cambiar. El pago mensual se ajusta junto con la tasa de interés para proporcionar una amortización positiva de modo que el préstamo se pague por completo en el plazo de 30 años. La tasa de interés se ajustará en las Fechas de Cambio (según se define a continuación). La tasa de interés será igual a la Tasa de Índice más un margen, a menos que los "topes" de su tasa de interés limiten el cambio de la tasa de interés. Consúltenos sobre las tasas de interés corrientes y los márgenes de nuestros préstamos ARM. Tasa de interés inicial Pago inicial Como puede cambiar su tasa de interés Índice Cálculo de cambios en la tasa de interés Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Como puede cambiar su pago mensual Aviso de cambios Este resumen de préstamo "ARM a Diez años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. Declaración de información de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Solamente a Diez años/Un año con Pago Inicial Reducido Tasa de interés inicial Pagos iniciales de interés solamente Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Resumen de producto Como puede cambiar su pago mensual Declaración de información de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Solamente a Diez años/Un Año con Pago Inicial Reducido Tasa de interés inicial Pagos iniciales de interés solamente Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Resumen de producto Como puede cambiar su pago mensual Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Cálculo de cambios en la tasa de interés Aviso de cambios Este resumen de "ARM de Interés Solamente a Diez años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. Declaración de información de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Solamente a Diez años/Un año Resumen de producto tasa de interés inicial Pagos iniciales de interés solamente Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Cálculo de cambios en la tasa de interés Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Como puede cambiar su pago mensual Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.440 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 11.440 por ciento después del décimo año. Los pagos del préstamo podrían aumentar de un pago mensual (de interés solamente) de $53.67 hasta un pago máximo (interés solamente) de $106.23 después del décimo año. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual de interés solamente en una hipoteca de $400,000 a 30 años con una tasa inicial de 6.440 por ciento sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x$53.67 = $2,146.80 por mes. El pago máximo para este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $106.23 =$4,249.20 por mes después del décimo primer año. Aviso de cambios Este resumen de "ARM de Interés Solamente a Diez años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. Declaración de información de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Satisfactorio a Diez años/Un año con Pago Inicial Reducido Tasa de interés inicial Pago inicial Como puede cambiar su tasa de interés Índice LIBOR Resumen de producto Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Como puede cambiar su pago mensual Pago Inicial Reducido Ejemplo: en un préstamo de $10,000 a 30 años con una Tasa de Interés Inicial de 6.375 por ciento (la tasa en enero de 2006), la tasa de interés podría aumentar hasta la tasa de interés máxima de 11.375 por ciento después del décimo año. El pago de capital e interés de este préstamo podría aumentar de un pago inicial de $62.39 a un pago máximo de $89.40 después del décimo año. Para ver cuáles podrían ser sus pagos con una hipoteca de un monto mayor, divida el monto de su hipoteca por $10,000; luego multiplique el pago mensual por esa cantidad. Por ejemplo, el pago mensual inicial de una hipoteca a 30 años de $400,000, a una tasa inicial de 6.375 por ciento sería: $400,000 dividido por $10,000 = 40;40 x $62.39 = $2,495.60 por mes. El pago máximo para este préstamo sería $400,000 dividido por $10,000 = 40; 40 x $89.40 =$3,576.00 por mes después del décimo primer año. Aviso de cambios Este resumen de "ARM a Diez años/Un año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Declaración de información de Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Ajustable Satisfactorio y "Jumbo" a Diez años/Un año La "ARM a Diez años/Un Año" es un préstamo a 30 años con ajustes anuales a la tasa de interés y los pagos mensuales en base a fluctuaciones en un Índice (según se define a continuación) después del plazo inicial de diez años. Esto significa que, después de diez años, su tasa de interés y pago podrán cambiar. El pago mensual se ajusta junto con la tasa de interés para proporcionar una amortización positiva de modo que el préstamo se pague por completo en el plazo de 30 años. La tasa de interés se ajustará en las Fechas de Cambio (según se define a continuación). La tasa de interés será igual a la Tasa de Índice más un margen, a menos que los "topes" de su tasa de interés limiten el cambio de la tasa de interés. Consúltenos sobre las tasas de interés corrientes y los márgenes de nuestros préstamos ARM. Tasa de interés inicial Pago inicial Como puede cambiar su tasa de interés Índice Cálculo de cambios en la tasa de interés Límites al cambio de la tasa de interés (Topes y pisos) Como puede cambiar su pago mensual Aviso de cambios Este resumen de préstamo "ARM a Diez años/Un Año" es para fines informativos únicamente. No es un compromiso de préstamo. La información específica sobre su préstamo aparecerá en los documentos de préstamo. Certifico que he recibido esta información junto con el Manual de Hipotecas con Tasa de Interés Ajustable para el Consumidor. Declaración de no reembolso Declaración de tasa Tasas corrientes APR y pago mensual Información sobre el flujo de pagos 10/1 ARM - Los primeros 120 meses el pago será de $840.87 y los 240 meses restantes el pago será de $870.83. Información sobre la Línea de Crédito sobre el Capital de su Propiedad Esta declaración contiene información importante acerca de la Línea de Crédito sobre el Capital de su Propiedad. Por favor léala detalladamente y guárdela para su archivo. "Nuestro" o "Nosotros" se refiere al Prestamista. "Usted" se refiere al solicitante(s). "Propiedad" se refiere a su vivienda, que será garantizada para la Línea de Crédito sobre el Capital de su Propiedad. Disponibilidad de términos y condiciones Derecho de garantía Acciones posibles Podemos negarnos a efectuar extensiones adicionales de crédito o reducir su límite de crédito, si: (1) el valor de la propiedad disminuye significativamente por debajo de su valor tasado original; (2) creemos razonablemente que usted no efectuará sus pagos a tiempo debido a que su situación financiera ha cambiado materialmente; (3) usted no está cumpliendo con una obligación material del Contrato; (4) estamos limitados por una imposición del gobierno de un Cambio Financiero en la Tasa de Porcentaje Anual; (5) recibimos un aviso de un titular de un gravamen subordinado bajo Maine Revised Statutes 505.5(b) que indique los adelantos de la Cuenta estarán subordinados a su gravamen; (6) nuestro derecho de garantía en la Propiedad está adversamente afectado por una acción del gobierno de modo tal que el valor del derecho de garantía es inferior a 120% de su límite de crédito ; (7) la Tasa de Porcentaje Anual excede la tasa legal máxima; (8) hemos revisado el Contrato y las Declaraciones de la Línea de Crédito sobre el Capital de A su vez, según lo especificado en el Contrato de Línea de Crédito sobre el Capital de la Propiedad, podremos cambiar los términos y condiciones de su Línea de Crédito sobre el Capital de la Propiead, con 15 días de aviso, si el cambio lo beneficiará durante todo el plazo futuro de su Línea de Crédito sobre el Capital de la Propiedad, o si el cambio es un cambio menor. Requerimientos de retiros iniciales Tasas y cargos Tasas para nosotros Tasas para terceros - Con el fin de abrir una Cuenta de Línea de Crédito sobre el Capital de su Propiedad, deberá pagar ciertas tasas a terceros. El total de estas tasas por lo general es entre $400 y $3000, dependiendo del estado en el que se encuentra su propiedad y el monto de la Línea de Crédito sobre el Capital de su Propiedad. No obstante, si vive en un estado en el que se requieren impuestos por registro de hipotecas, o si su Línea de Crédito sobre el Capital de la Propiedad excede $500,000 deberá pagar las siguientes tasas adicionales: Impuesto por Registro de Hipoteca - En los siguientes estados, le exigen el pago un impuesto de hipoteca al AL - $.15 cada $100.00 o su fracción, del monto de la línea total. Seguro - Debe tener un seguro de riesgo sobre la Propiedad que garantice su Línea de Crédito sobre el Capital de la Propiedad y, si su Propiedad está ubicada en una zona de inundaciones, deberá adquirir un seguro para inundaciones. Detalle - Si lo necesita, solicítenos un detalle de los cargos específicos para su situación y ubicación de su propiedad. Opción de costos de cierre reducidos- Pregúntenos sobre nuestros productos de préstamo, y si puede reducir los costos de cierre a cambio de términos y condiciones diferentes. La mayoría de los costos de cierre serán pagados por el prestamista de estos productos. Requerimientos de pago mínimo durante el período de retiro Requerimientos de pago mínimo durante el período de pago Ejemplo de pago mínimo Si selecciona un Período de Pago de 15 años, y efectuó únicamente pagos mínimos y no tomó ningún otro adelanto de crédito, le demandaría 25 años pagar un adelanto simple de $10,000.00. A una tasa de porcentaje anual de 9.00%, usted realizaría 120 pagos mensuales de $75.00 durante el Período de Retiro y 180 pagos mensuales entre $130.56 y $55.97 durante el Período de Pago. Si selecciona un Período de Pago de 20 años, y efectuó únicamente pagos mínimos y no tomó ningún otro adelanto de crédito, le demandaría 30 años pagar un adelanto simple de $10,000.00. A una tasa de porcentaje anualde 9.00%, usted realizaría 120 pagos mensuales de $75.00 durante el Período de Retiro y 240 pagos mensuales entre $116.67 y $41.98 durante el Período de Pago. Característica de tasa variable Para determinar la tasa de porcentaje anual que se aplicará a su Línea de Crédito sobre el Capital de la Propiedad, sumamos un margen al valor del índice. En un día cualquiera, el Índice es la Tasa Preferencial más alta publicada en la columna "Money Rates" de The Wall Street Journal ese día o, si no se publica nada ese día, la Tasa Preferencial más alta publicada en la columna "Money Rates" de The Wall Street Journal del último día que fue publicada. Consúltenos sobre el valor del índice corriente, margénes y tasa de porcentaje anual. Una vez establecida su Línea de Crédito sobre el Capital de la Propiedad, la información sobre la tasa aparecerá en los estados de cuenta mensuales que se le envíen. Recuerde, cuando la tasa de porcentaje anual cambie, el monto de sus cargos por financiamiento y su pago mínimo también podrán cambiar en consecuencia. Ejemplos de tasa y pago máximos La tasa de porcentaje anual mínima que se puede aplicar a su cuenta es la mayor de (a) el margen o (b) cero. Ejemplo histórico La tabla no indica cómo podrían cambiar el Índice o sus pagos en el futuro. Es solamente un ejemplo. El Margen en su cuenta puede ser superior o inferior.
*Éste es el margen que hemos utilizado recientemente. Su margen podría ser diferente. Deducción de impuestos PHH Mortgage, 3000 Leadenhall Rd., Mt. Laurel, NJ 08054. Concensionario de Hipotecas Residenciales de Arizona #BK BR 0102853; Otorgado bajo licencia por el Departamento de Empresas conforme a la Ley de Préstamos para Hipotecas Residenciales de California (California Residential Mortgage Lending Act). Concesión del Prestamista Licenciado de Delaware # 1 12579. Concesionario de Hipotecas Residenciales de Georgia; Concesionario de Hipotecas Residenciales de Illinois 45941, 3 1 0 South Michigan Ave., Suite 2130, Chicago, IL 60604, 312-793-1409; Prestamista Licenciado de Massachusetts #MLOO60; Empresa de Hipotecas Registrada de Mississippi; Banco de Primera Hipoteca NH #5625-MB y Prestamista de Segunda Hipoteca #5626-MHL. Banco de Hipotecas Licenciado- N.J. Departmento Bancario; Banco de Hipotecas Licenciado - Departamento Bancario NYS; Prestamista Licenciado de Rhode Island ; Minnesota - Éste no es un ofrecimiento para celebrar un contrato de inmovilización de la tasa. Banco Prestamista Licenciado de Primera Hipoteca y Prestamista Licenciado de Segunda Hipoteca por el Departamento de Bancos de Pennsylvania. PHH Mortgage es un Prestamista que ofrece igualdad de oportunidades. Los precios y productos están sujetos a cambio sin aviso. Cuando su vivienda está en riesgo Lo que debe saber acerca de las Líneas de Crédito sobre el Capital de la propiedad Cada vez más prestamistas ofrecen líneas de crédito sobre el capital de la propiedad. Al usar el capital de su vivienda, usted puede calificar para un monto de crédito considerable, disponible para que lo use cuándo y cómo usted desee, a una tasa de interés relativamente baja. Además, en virtud de la ley sobre impuestos, dependiendo de su situacion específica, usted puede deducir el interés, ya que la deuda está garantizada por su vivienda. ¿Qué es una línea de crédito sobre el capital de la propiedad? Una línea de crédito sobre el capital de la propiedad es una forma de crédito rotativo en la cual su vivienda sirve como garantía. Ya que la vivienda probablemente será el bien de consumo más grande, muchos propietarios de viviendas usan sus líneas de crédito solamente para artículos importantes tales como educación, mejoras en el hogar o facturas médicas, y no para los gastos del día a día.
Para determinar su línea de crédito real, el prestamista también considerará su capacidad de pago, mirando sus ingresos, deudas y otras obligaciones financieras, como también su historial de crédito. ¿Qué debe buscar cuando adquiere un plan? Si decide solicitar una línea de crédito sobre el capital de su propiedad, busque el plan que mejor satisfaga sus necesidades particulares. Lea atentamente el contrato de crédito y examine los términos y condiciones de los distintos planes, incluyendo la tasa de porcentaje anual (APR) y los costos de establecer el plan. La APR para una línea sobre el capital de la propiedad se basa en la tasa de interés sola y no reflejará los costos de cierre y otras tasas y cargos, de modo que deberá comparar estos costos, como también las APR entre los distintos prestamistas. Cargos de la tasa de interés y otras características del plan relacionadas Costos por establecer y mantener una Línea sobre el Capital de la Propiedad
Además, usted puede estar sujeto a ciertos cargos durante el período del plan, como una membresía anual o cuotas de mantenimiento y un cargo por transacción cada vez que retire dinero de su línea de crédito. ¿Como pagará su plan sobre el capital de la propiedad? Antes de ingresar a un plan, piense cómo devolvería el dinero que podría solicitar. Algunos planes establecen pagos mínimos que cubren una porción del capital (el monto que usted solicita) más el interés acumulado. Pero, a diferencia del préstamo a plazo típico, la porción que va para el capital puede no ser suficiente para pagar la deuda al final del plazo. Otros planes pueden permtir pagos de interés solamente durante la vida del plan, lo que significa que usted no paga nada para capital. Si solicita $10,000, adeudará toda esa suma al finalizar el plan.
Declaraciones de prestamistas Tasa de porcentaje anual (APR) Cargo de solicitud Pago global Tope Costos de cierre Límite de crédito Capital Índice Tasa de interés Margen Pago mínimo Puntos Derecho de garantía Cargo por transacción Tasa variable Dónde pedir ayuda Division of Consumer and Community Affairs Board of Governors of the Federal Reserve System National Banks Federal Credit Unions Federally Insured Non-Member State-Chartered Banks and Savings Banks Federally Insured Savings and Loan Institutions and Federally Chartered Savings Banks Mortgage Companies Lista de verificación Declaraciones de garantía hipotecaria Decisión en el día Fecha de cierre puntual.Cerraremos su préstamo en la fecha de cierre que usted solicite o reduciremos su tasa de interés por 1/8 del 1% durante la vida del préstamo. Para préstamos de compra aprobados, convencionales solamente, usando nuestro agente de cierre preferido. La fecha de cierre será mutuamente convenida entre el cliente y el banco, y el cliente debe proporcionar toda la documentación requerida. Se requiere una solicitud oportuna de ajuste bajo garantía. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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