A-C D-F G-K L-O P-T U-Z
Hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM)
Un tipo de hipoteca (comúnmente denominada ARM) en donde la tasa de interés está relacionada con un índice económico determinado y se puede ajustar en determinados momentos. La tasa de interés inicial usualmente es menor que aquella ofrecida con una hipoteca con tasa de interés fija (también conocida como tasa inicial reducida). Esto significa que el monto de pago mensual también será inferior. No obstante, su pago mensual podrá subir o bajar en intervalos especificados en el producto ARM descrito, dependiendo de la tasa de interés corriente. La mayoría de los programas ARM ofrecen la protección de una tasa tope, que limita el monto en que puede aumentar la tasa cada año, como también durante todo el transcurso del crédito.
La tasa inicial inferior de una ARM puede aumentar el poder de compra y permitir que un comprador adquiera una vivienda más costosa que con una hipoteca de tasa de interés fija. Tenga en cuenta que la tasa de interés puede aumentar en los años futuros, lo que podría aumentar el monto de las cuotas mensuales futuras.
Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable 10/1
Con la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable 10/1, la tasa inicial del préstamo es fija durante los primeros 10 años de pago del préstamo. Después de 10 años, la tasa, de ahí en adelante, se ajusta cada año para el resto de la vida del préstamo. El préstamo se amortiza en más de 30 años, así que usted disfrutará de la estabilidad de una hipoteca a 30 años a un precio más bajo que una hipoteca de tasa fija del mismo plazo. Pero una hipoteca con tasa de interés ajustable no es la mejor opción, si planea ser el dueño de la misma propiedad por más de 10 años.
Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable 7/1
Una Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable 7/1 ofrece una tasa inicial que es fija durante los primeros siete años de pago del préstamo, y luego la tasa se ajusta cada año durante toda la duración restante del préstamo.
Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable 5/1
Una Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable 5/1 significa que la tasa inicial permanece fija durante los primeros cinco años de pago del préstamo y de ahí en adelante se ajusta todos los años. Recuerde que su tasa y sus pagos mensuales pueden aumentar después de sólo cinco años, así que ésta es la mejor opción si desea vender o refinanciar la propiedad después de ese periodo.
Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable 3/1
Una Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable 3/1 ofrece una tasa inicial que es fija durante los primeros tres años y luego la tasa se ajusta cada año durante toda la duración restante del préstamo. Esta hipoteca es una buena opción, si espera mudarse o refinanciar la propiedad en un periodo de tiempo relativamente corto. Pero un periodo de tasa fija menor significa que su tasa de intereses (y por lo tanto sus pagos mensuales) pueden empezar a fluctuar después de tres años.
Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable Solamente 10/1
Con la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable Solamente 10/1, la tasa inicial del préstamo es fija durante los primeros 10 años con un pago de interés solamente. Después de 10 años, la tasa, de ahí en adelante, se ajusta cada año para el resto de la vida del préstamo. Pero una hipoteca con tasa de interés ajustable no es la mejor opción, si planea ser el dueño de la misma propiedad por más de 10 años.
Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable Solamente 7/1
Con la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable Solamente 7/1, la tasa inicial del préstamo es fija durante los primeros siete años con un pago de interés solamente. Después de siete años, la tasa, de ahí en adelante, se ajusta cada año para el resto de la vida del préstamo. Pero una hipoteca con tasa de interés ajustable no es la mejor opción, si planea ser el dueño de la misma propiedad por más de siete años.
Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable Solamente 5/1
Con la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable Solamente 5/1, la tasa inicial del préstamo es fija durante los primeros cinco años con un pago de interés solamente. Después de cinco años, la tasa, de ahí en adelante, se ajusta cada año para el resto de la vida del préstamo. Pero una hipoteca con tasa de interés ajustable no es la mejor opción, si planea ser el dueño de la misma propiedad por más de cinco años.
Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable Solamente 3/1
Con la Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable Solamente 3/1, la tasa inicial del préstamo es fija durante los primeros tres años con un pago de interés solamente. Después de tres años, la tasa, de ahí en adelante, se ajusta cada año para el resto de la vida del préstamo. Pero una hipoteca con tasa de interés ajustable no es la mejor opción, si planea ser el dueño de la misma propiedad por más de tres años.
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Fecha de Ajuste
La fecha en que cambia la tasa de interés para una hipoteca con tasa de interés ajustable. Para cambiar a otro tipo de préstamo, como un préstamo con tasa de interés fija, comuníquese con su prestamista por lo menos tres meses antes de esta fecha de ajuste, pero sepa que no todas las ARM tiene una opción de conversión.
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Período de Ajuste
La cantidad de tiempo entre las fechas de ajuste para una hipoteca con tasa de interés ajustable. Por ejemplo, la tasa de interés para una ARM de seis meses subirá, bajará o permanecerá igual cada seis meses.
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Amortización
El pago periódico del saldo (balance) del préstamo. A medida que usted paga cada mes, una porción va al capital del préstamo y una porción va al interés. Un esquema de amortización muestra el saldo (balance) depués de la realización de cada pago.
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Plazo de Amortización
La cantidad de tiempo que tiene para pagar el préstamo hipotecario. Por lo general se muestra como una cantidad de meses. Por ejemplo, el plazo de amortización para una hipoteca a 30 años es de 360 meses (30 años x 12 meses).
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Tasa Porcentual Anual (APR)
La APR es una medida del costo del crédito, expresada como una tasa anual nominal. Relaciona la cantidad y el tiempo de valor recibido por el consumidor con la cantidad y el tiempo de los pagos realizados.
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Aplicación
El proceso de presentar a un prestamista información personal tal como ingresos, patrimonio y obligaciones financieras. El prestamisa evalúa y verifica esta información, mientras tiene en cuenta el tipo de préstamo hipotecario que el prestatario desea obtener.
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Avalúo
Una opinión escrita profesional del valor de mercado de una propiedad realizada por un tercero imparcial. El valor se estima con base en el estilo y el aspecto de la propiedad, la calidad de la construcción, la utilidad y el valor de propiedades similares en la misma comunidad o en una comunidad cercana que han sido vendidas recientemente. Avalúo NO es una garantía del valor y no indica que la propiedad es habitable, segura, etc.
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Apreciación
Un aumento en el valor de una propiedad debido a condiciones del mercado u otras causas. Por supuesto, las condiciones del mercado pueden también causar la depreciación de una propiedad.
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Patrimonio
Todo lo que tenga valor monetario perteneciente a un prestatario, tales como bienes raíces, bienes personales, cuentas bancarias, acciones, spciedades de inversión, etc. Una revisión del patrimonio es una parte básica del proceso de solicitud de la hipoteca.
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Presupuestos
Cualquier trabajo que no esté incluido en el contrato pero que es parte del costo de la construcción. Estos presupuestos o estimados deben presentarse con el membrete del subcontratista y la firma del comprador para ser aceptados.
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Pago Global al Vencimiento
El pago final acumulado efectuado a la fecha de vencimiento de una hipoteca global. Usted puede refinanciar el préstamo cuando adeuda este pago; consulte a su prestamista sobre esta posibilidad.
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Prestatario
La persona que solicita el préstamo hipotecario y que será responsable de pagarlo. Puede haber más de un prestatario en un préstamo.
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Informe de Crédito Comercial
Analiza la solvencia y estabilidad creditica del constructor y/o de la empresa constructora.
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Tope (Tasa de Interés)
Un límite sobre cuánto puede cambiar la tasa de interés de un préstamo ARM en un período de ajuste o durante todo el transcurso del préstamo. Por ejemplo, si su tope de ajuste es 1% y su tasa de interés actual es 6%, entonces su tasa de nuevo ajuste estará entre 5% y 7%. Un prestamista proporcionará esta información para cada uno de sus productos ARM.
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Tope (Pago)
Un límite sobre cuánto pueden cambiar los pagos mensuales en una ARM en cada período de ajuste. Este tipo de tope no limita el monto del interés que está obteniendo el prestamista y puede causar amortización negativa.
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Refinanciamiento de Efectivo
Una transacción de refinanciamiento en la cual el monto del nuevo préstamo es mayor que el saldo (balance) restante de todas las hipotecas corrientes. Muchos propietarios de viviendas usan esta opción para financiar mejoras para el hogar, para consolidación de deuda o para tomar el efectivo que necesitan del capital que acumularon con la propiedad.
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Certficado de Finalización de Proyecto
Un documento emitido por el tasador que establece que el proyecto de construcción ha sido completado de acuerdo con los términos, condiciones, planes y especificaciones del contrato.
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Certificado de Ocupación
Autorización escrita otorgada por una municipalidad local que permite habitar una estructura recientemente terminada o prácticamente terminada para ser habitada.
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Cierre
También llamado acuerdo. El Cierre es la conclusión de una transacción inmobiliaria. Se firman documentos que transfieren la titularidad legal de la propiedad y en ese momento se pagan los costos convenidos.
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Gastos de Cierre
Costos necesarios para transferir la titularidad de una propiedad y cerrar su préstamo hipotecario. Éstos pueden ser pagados por el comprador y/o el vendedor, y pueden incluir un cargo de creación, honorarios de abogados, impuestos y cargos por obtener títulos perfectos y un estudio de la propiedad. Los costos de cierre variarán de acuerdo con la ubicación geográfica.
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Declaración de Cierre
Una descripción que detalla todos los cargos impuestos a las partes de un cierre inmobiliario, tales como depósitos en garantía para impuestos, seguro del propietario y seguro hipotecario. También se denomina HUD-1, es preparado por el agente de cierres.
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Co-prestatario
Si más de una persona será responsable de pagar el préstamo, se denominan Co-prestatarios.
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Cargo de Compromiso
Un cargo impuesto por un prestamista para cubrir ciertos gastos relacionados con la creación de un préstamo inmobiliario. Por lo general, consiste en un porcentaje del monto del préstamo.
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Carta de Compromiso
Una declaración de un prestamista detallando los términos y condiciones según los cuales acuerda prestar dinero a un consumidor. También se conoce como compromiso de préstamo.
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Propiedad Comunitaria
En algunos estados, la propiedad adquirida durante el matrimonio se considera propiedad de titularidad conjunta o comunitaria, a menos que haya sido adquirida como propiedad separada de alguno de los cónyuges antes del matrimonio.
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Propiedades Comparables
Propiedades recientemente vendidas con características similares a las de la propiedad que se está tasando. Las propiedades comparables ayudan al tasador a determinar el valor justo de mercado aproximado de la propiedad en cuestión. Tienen razonablemente el mismo tamaño, ubicación y servicios.
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Fianza de Realización de la Construcción
Una fianza suministrada por un contratista para garantizar que se complete la construcción. Actualmente, el valor de la fianza debe ser igual al costo de la construcción.
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Condominio
Un tipo de titularidad de vivienda en el que el propietario tiene la posesión del espacio dentro de las paredes, pero no de las paredes, techos o pisos reales de su hogar. El propietario también puede ser tiitular de un porcentaje de las áreas comunes, como una piscina.
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Préstamo Satisfactorio
Un préstamo hipotecario que satisface todos los requisitos para ser elegible para la compra según las agencias federales tales como Fannie Mae y Freddie Mac. El monto máximo de un préstamo satisfactorio es de $417,000 para una propiedad de una unidad.
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Agencia de Información Crediticia del Consumidor
Una agencia crediticia recopila, registra actualiza y conserva información financiera y pública acerca de los registros de pago de las personas. Un prestatario potencial debe dar permiso para que el prestamista tenga acceso a su historial crediticio durante el proceso de calificación. El prestamista recibe informes de estas agencias para evaluar el crédito.
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Contingencia
Una condición que se debe cumplir antes de que un contrato de compraventa sea legalmente vinculante. Por ejemplo, cuando compra una vivienda, el contrato puede no ser vinculante hasta que se obtenga el informe de inspección de vivienda satisfactorio por parte de un inspector de viviendas calificado.
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Hipoteca Convencional
Préstamos que no son parte de un programa de viviendas del gobierno y que no están asegurados o garantizados por el gobierno federal.
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Conversión
El momento en que la construcción se completa y el financiamiento se convierte en permanente.
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Cláusula de Conversión
Una disposición en algunas hipotecas con tasa de interés ajustable que le permite cambiar la ARM a una hipoteca con tasa fija.
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ARM Convertible
Una hipoteca con tasa ajustable que se puede convertir a una hipoteca con tasa fija bajo condiciones especificadas, ya sea refinanciando o con una opción de conversión.
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Cooperativa
Una forma de titularidad múltiple en la cual el fideicomiso de una corporación o empresa retiene el título de una propiedad (por lo general un complejo de departamentos) y otorga los derechos de ocupación a los arrendatarios accionistas a través de alquileres de la propiedad.
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Reubicación Corporativa
Los arreglos para que un empleador traslade a un empleado a otra área del país, se consideran una reubicación corporativa. Como parte del contrato de reubicación, el empleador puede pagar una porción de los gastos relacionados con la hipoteca.
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Exceso de Costos
La cantidad de dinero requerida o gastada en exceso del costo presupuestario de la construcción.
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Crédito
El intercambio de algo de valor a cambio de una promesa de pago al prestamista en una fecha posterior.
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Historial Crediticio
La información registrada en relación con los antecedentes de deuda y pago de un individuo.
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Referencias Crediticias
Se controlan las referencias que certifican la solvencia crediticia del constructor y se documentan los resultados por escrito. Se requiere un mínimo de dos referencias. Una de las referencias debe ser de un banco y la otra de un proveedor.
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Informe de Crédito
Un informe que verifica la situación del crédito, con base en los antecedenes de pago y deuda de un individuo.
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Institución de Crédito
También conocida como agencia crediticia, una institución de crédito recopila, registra actualiza y conserva información financiera y pública sobre los registros de pago de las personas. Los prestatarios potenciales deben dar permiso para que los prestamistas tengan acceso a sus historiales crediticios durante el proceso de calificación. El prestamista recibe informes de estas agencias para evaluar el crédito.
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Deuda
Un monto adeudado a alguien. La deuda es un área de información financiera que los prestamistas revisan cuidadosamente durante el proceso de préstamo hipotecario. También se denomina obligación.
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Proporción de deuda-contra-ingreso
La deuda mensual total de un prestatario dividida por el ingreso mensual bruto y que se muestra como porcentaje. (Por ejemplo: si la deuda = $1,200 y el ingreso mensual bruto = $5,000, entonces la Relación de Deuda contra Ingreso sería igual a $1,200 dividido entre $5,000 o 24%.) La deuda mensual total incluye los pagos hipotecarios mensuales, como también los préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y pagos de tarjeta de crédito. También se denomina relación de deuda total.
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Predeterminado
La imposibilidad de efectuar el pago de los préstamos oportunamente, en el monto especificado o según lo requerido en los términos y condiciones de la obligación o pagaré.
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Depreciación
Una disminución en el valor de una propiedad debido a condiciones del mercado u otras causas.
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Puntos de Descuento
Los puntos son un porcentaje del monto pagado del préstamo en un cierrre que puede afectar la tasa de interés. Por ejemplo, en un monto de préstamo de $90,000, 1 punto = 1 % o $900. Normalmente, los puntos se pagan para reducir la tasa. Alternativamente, a cambio de una tasa mayor, el prestamista puede pagar puntos para compensar los costos de cierre del prestatario. Éstos se consideran puntos negativos.
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Pago Inicial
La parte del precio de compra de una propiedad que usted paga en efectivo por adelantado y no financia con una hipoteca.
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Solicitud de Desembolso de Retiros
Una solicitud presentada por el cliente y/o el constructor para el adelanto de fondos establecido por el Esquema de Desembolso de Retiros acordado antes del cierre del préstamo.
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Esquema de Desembolso de Retiros
Un esquema de pagos establecido para el adelanto periódico de fondos durante la construcción de una vivienda. Los constructores pueden presentar sus propios esquemas o usar un esquema del Servicio de Hipotecas.
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Anticipo de Dinero
Un depósito efectuado de buena fe cuando se hace una oferta de una vivienda. Normalmente, este dinero no es reembolsable, a menos que no se cumplan los términos y condiciones del contrato.
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Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Equal Credit Opportunity Act o ECOA)
Una ley federal que exige que los prestamistas y otros acreedores pongan a disposición de los solicitantes iguales oportunidades de crédito, sin discriminación según su raza, color, religión, origen nacional, edad, sexo, estado civil o porque el ingreso del solicitante se derive de programas de asistencia pública o porque el solicitante haya ejercido, de buena fe, cualquier derecho que le otorga la Ley de Protección de Crédito para el Consumidor (Consumer Credit Protection Act).
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Capital
El interés financiero del propietario de una propiedad. El capital es la diferencia entre el valor justo de mercado de la propiedad y todos los montos adeudados por la propiedad. En un nuveo préstamo de compra hipotecaria, el pago inicial representa el capital inicial en la propiedad.
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Línea de Crédito sobre el Capital de la Propiedad
Un préstamo con final abierto, por lo general registrado como segunda hipoteca, que permite que los prestatarios obtengan adelantos de efectivo con base en una línea de crédito aprobada.
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Depósito en Garantía
Una transacción en la cual un tercero retiene dinero del vendedor o comprador, o por el prestatario y el prestamista, para manejar documentos legales y desembolso de fondos.
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Cuenta de Depósito en Garantía
Una cuenta fiduciaria creada por un tercero para retener dinero. Una cuenta de depósito en garantía de hipoteca es una cuenta abierta para pagar impuestos y seguros. Los pagos de hipotecas mensuales pueden incluir 1/12 de los impuestos y seguros de la propiedad anuales. Cuando vence la factura, los prestamistas usan el dinero de la cuenta de depósito en garantía para pagarlos.
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Análisis de Depósito en Garantía
El examen periódico de las cuentas de depósitos en garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales son suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas adeudadas. Los prestamistas deben revisar las cuentas de depósitos en garantía anualmente y proporcionar el análisis al prestatario.
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Pago de Depósito en Garantía
La porción del pago de la hipoteca mensual que se retiene en una cuenta de depósito en garantía para pagar impuestos y seguros del propietario de la vivienda. En algunos estados se conoce como embargo o reserva.
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Caudal Hereditario
El total de los bienes raíces y los bienes personales de un individuo al momento de su fallecimiento.
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Costos Brutos Estimados de Compra
Los pagos de capital e interés durante la los años que planifica ser propietario de su vivienda.
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Aumento Estimado del Capital
Un valor especificado de la propiedad incrementado por una tasa seleccionada de apreciación durante un número específico de años.
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Costos Netos Estimados de Compra
Los costos brutos estimados de compra menos los ahorros de impuestos estimados y el incremento estimado de capital.
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Ahorros de Impuestos Estimados
La cantidad de impuestos que ahorraría un arrendatario en lugar de ser propietario de una vivienda con base en los impuestos sobre la propiedad y el interés abonados.
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Costos Totales Estimados de la Renta
Los pagos de renta actuales totales para la misma cantidad de años que pensaría ser propietario de una vivienda aumentados por un ajuste de incremento de la renta anual.
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Ahorros Estimados Totales
Los costos netos estimados de renta menos el costo neto inferior de la compra.
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Ley de Equidad de Informes de Crédito (Fair Credit Reporting Act)
Una ley de protección para el consumidor que regula la divulgación de los informes de crédito del consumidor por parte de las agencias de informes de crédito/consumidor, y establece procedimientos para corregir errores en el registro crediticio de una persona.
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Fannie Mae
Fannie Mae es una agencia contratada por el Congreso de los Estados Unidos y es el mayor proveedor de la nación de fondos hipotecarios para la vivienda. En otros términos, compra hipotecas a prestamistas. Esto se conoce como mercado secundario.
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Federal Home Loan Mortgage Corporation — Freddie Mac
Creada por el Congreso, esta empresa perteneciente a accionistas, en donde una porción del directorio es designada por el Presidente de los Estados Unidos, da soporte al mercado secundario de hipotecas en propiedades residenciales y multifamiliares con programas para compra y conversión de hipotecas.
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Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration o FHA)
Una agencia dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (U.S. Department of Housing and Urban Development o HUD), la FHA, asegura préstamos hipotecarios residenciales realizados por prestamistas privados. La FHA fija pautas para la construcción y el otorgamiento, pero no presta dinero ni planifica ni construye viviendas.
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Hipoteca FHA
Una hipoteca FHA es asegurada y garantizada por la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration o FHA) y requiere poco o ningún pago inicial. Estos préstamos están diseñados para hacer que la compra de una vivienda sea más accesible que con un préstamo convencional, especialmente para quien compra una vivienda por primera vez. Tenga en cuenta que los préstamos de la FHA están sujetos a restricciones en el monto de dinero que se puede pedir para un préstamo de la FHA. Estos límites varían en todo el país.
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Primera Hipoteca
Una primea hipoteca es una hipoteca que es el gravamen principal contra una propiedad y tiene prioridad sobre todos los demás gravámenes.
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Hipoteca con Tasa de Interés Fija (FRM)
Una hipoteca en la cual la tasa de interés no cambia durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que los pagos mensuales de capital e interés también son fijos por la duración del préstamo.
Hipoteca con Tasa de Interés Fija a 30 Años
Una Hipoteca con Tasa de Interés Fija a 30 Años consiste en pagos mensuales durante los 30 años que usted tiene la hipoteca. Si el mercado es bueno, usted puede beneficiarse de contar con una tasa baja durante todo el plazo del préstamo. Es la mejor opción si está buscando un préstamo estable a largo plazo y piensa quedarse en ese hogar durante algún tiempo.
Hipoteca con Tasa de Interés Fija a 20 Años
Una Hipoteca con Tasa de Interés Fija a 20 Años le permite realizar pagos mensuales uniformes durante los 20 años que usted tiene la hipoteca. El plazo más corto significa que usted paga el préstamo más rápidao y, en consecuencia, paga menos interés. Y acumula capital más rápido que con un préstamo a 30 años. Recuerde que un plazo más corto significa pagos más grandes, en comparación con una Hipoteca con Tasa de Interés Fija a 30 Años.
Hipoteca con Tasa de Interés Fija a 15 Años
Una Hipoteca con Tasa de Interés Fija a 15 Años significa pagos mensuales uniformes durante los 15 años que usted tiene la hipoteca. Al acumular capital todavía más rápido que en un prestamo a 30 o 20 años y al pagar menos intereses, se ahorrará mucho dinero a la larga. Es una opción ideal, si usted puede con los pagos más altos y quiere terminar de pagar el préstamo en un periodo de tiempo más corto. Esta hipoteca tiene sentido si se piensa jubilar.
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Tasa Flotante
(Véase Flotación de la Tasa)
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Seguro por Inundaciones
Cobertura para riesgo especial de un proveedor de seguros honorable para inundaciones recomenadada para todas las propiedades y requerida si una propiedad está situada en un área de riesgo de inundación especial.
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Disposición de Fondos de un Préstamo
Disposicón de Fondos es la fecha real en que los fondos se desembolsan al vendedor de una propiedad o prestatario en un refinanciamiento. En algunos casos, esto sucede simultáneamente con el cierre.
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Cálculo de Buena Fe
Exigido por las leyes federales, un Cálculo de Buena Fe (GFE) es una lista escrita de los costos de cierre estimados con una transacción hipotecaria, incluyendo los cargos del prestamista, junto con los cargos y tasas del agente de cierre local. También incluye los montos estimados del impuesto sobre la propiedad inmobiliaria y el seguro del propietario de la vivienda.
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Ingreso Bruto sobre la Renta Mensual
La cantidad de dinero recibida todos los meses por la renta de una propiedad que se adeuda y utiliza para fines de inversión. Este ingreso deberá verficarse con un contrato de arrendamiento financiero o a través de declaraciones de impuestos.
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Línea de Crédito sobre el Capital de la Propiedad (Home Equity Line of Credit o HELOC)
Una línea de crédito garantizada usando el capital disponible en la residencia del solicitante como garantía. HELOC equivale a Línea de Crédito sobre el Capital de la Propiedad.
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Seguro del Propietario o Seguro por Riesgos
Seguro que lo protege contra pérdida de bienes raíces causada por incendio, otras causas naturales, vandalismo, etc., dependiendo de los términos y condiciones de la póliza. Usted debe tener este tipo de seguro para cerrar un préstamo. Es posible que este seguno no cubra los daños ocasionados por inundaciones o tormentas.
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Relación de Gastos de Vivienda
El pago mensual total de un prestatario (PITI - Capital, Interés, Impuestos y Seguro) dividido por el ingreso mensual bruto y que se muestra como porcentaje. Por ejemplo, si PITI = $1,500 y el ingreso mensual bruto = $6,000, entonces la Relación de Gastos de Vivienda sería igual a $1,500 dividido entre $6,000 o 25%. Algunas veces se denomina relación "frontal".
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Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (U.S. Department of Housing and Urban Development o HUD)
HUD equivale a Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. Esta agencia del gobierno es responsable de implementar y supervisar los programas de vivienda y desarrollo comunitario federales. También supervisa la Administración Federal de la Vivienda.
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Informe de Operación de Cierrre HUD-1
Véase Declaración de cierre.
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Ingreso
Fuentes de ganancias que incluyen ingresos de sueldos, bonos, intereses e inversiones. El ingreso es un área de información financiera que los prestamistas revisan cuidadosamente durante el proceso de préstamos hipotecario.
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índice
Una tasa publicada usada por los prestamistas que sirve como base para determinar los cambios en las tasas de interés de los préstamos ARM. Algunos índices comúnmente utilizados incluyen el Bono del Tesoro de 1 año, LIBOR de 6 meses y el 11th District Cost of Funds (COFI).
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Tasa de interés
El cargo abonado a un prestamista para solicitar dinero, expresado como porcentaje.
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Ahorros Relacionados con Inversiones
Los ahoros estimados totales de compra invertidos a una tasa del 8% por la cantidad de años que un prestatario piense ser propietario de una vivienda.
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Préstamo Jumbo
Un préstamo hipotecario que excede el monto del préstamo satisfactorio. Los préstamos Jumbo usualmente implican tasas de interés más altas.
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Referencias para el Prestamista
Se requieren por lo menos tres referencias de acreedores del constructor. Una debe ser de un banco, una de un proveedor de artículos para la construcción y una de una empresa constructora proveedora. Si no se usa un formulario de referencia del Servicio de Hipotecas, las referencias deben llevar el membrete del banco o la empresa que las envía.
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LIBOR (London Interbank Offered Rate)
La tasa a la cual los bancos en el mercado extranjero se prestan dinero entre sí. Uno de los barómetros más confiables para el costo del dinero internacional, LIBOR es uno de los muchos índices utilizados para fijar tasas de interés para préstamos ARM.
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Gravamen
Una reclamación legal contra una propiedad.
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Renuncia de Gravamen
Un documento firmado por un constructor o subcontratista declarando que la empresa ha compensado su trabajo, renunciado así a sus derechos de presentar una reclamación contra la propiedad. También llamada Renuncia a los Derechos de Gravamen del Técnico.
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Tope de la Tasa de Interés del Préstamo
Una disposición de una ARM que limita la tasa de interés más alta que puede ocurrir durante el transcurso del préstamo. Estos topes varían con cada ARM y se pueden utilizar como punto de comparación cuando se adquiere un préstamo.
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Monto de Préstamo
El monto que un consumidor solicita a un prestamista para comprar una vivienda.
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Programa de Préstamo
El tipo de préstamo según lo definido por las características de plazo y pago. Los ejemplos incluyen una Hipoteca con Tasa de Interés Fija a 30 Años, 10/1 ARM.
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Relación de Préstamo a Valor (LTV)
El monto del préstamo expresado como porcentaje de lo que resulte menor entre el valor del avalúo y el precio de compra de la propiedad. Por ejemplo, un préstamo LTV de 90% significa un pago inicial del 10% o el financiamiento del 90% del precio de venta o el valor del avalúo de la propiedad. Por lo general hay diferentes limitaciones de LTV máxima para los diferentes programas de préstamo.
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Tasa de Inmovilización
Véase Inmovilización de la Tasa.
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Vivienda Pre-fabricada
La vivienda construida en fábrica o pre-fabricada, incluyendo casas rodantes.
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Lista de Materiales
Una descripción escrita de los materiales que se utilizarán para completar el proyecto. Esta lista se puede presentar con los planos y especificaciones.
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Hipoteca
Un documento legal que pignore una propiedad como garantía del pago del préstamo.
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Seguro de Hipoteca (MI)
Seguro pagado por el prestatario que protege al prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. Con los préstamos convencionales, no se requiere un seguro de hipoteca si el pago inicial es de por lo menos 20%. También se conoce como seguro de hipoteca privada.
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Prima del Seguro de Hipoteca (MIP)
La prima del seguro que debe pagar por adelantado si obtiene un préstamo de la FHA. El seguro ayuda a cubrir el costo de la reventa de su vivienda si usted no cumple con el préstamo.
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Acreedor Hipotecario
La empresa o persona en una transacción de préstamo hipotecario que retiene el pagaré de la hipoteca como prenda para el pago del préstamo
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Pagaré hipotecario
Un documento escrito con validez legal que compromete al prestatario a pagar el préstamo a una tasa de interés establecida, durante un período de tiempo especificado.
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Deudor Hipotecario
El prestatario en una transacción de préstamo hipotecario.
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Multifamiliar
Una construcción con más de cuatro unidades residenciales.
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Amortización Negativa
Cuando los pagos mensuales de la hipoteca no cubren el capital o el interés adeudado, en lugar de disminuir, el saldo (balance) del préstamo en realidad aumenta.
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Préstamo Hipotecario No Satisfactorio
Véase Préstamo Jumbo.
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Cargo por Iniciación
Un cargo impuesto por un prestamista para cubrir ciertos gastos relacionados con la creación de un préstamo inmobiliario. Por lo general, consiste en un porcentaje del monto del préstamo.
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P & I
Véase Capital e Intereses.
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Tope del Pago
Véase Tope de la Tasa de Interés.
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PITI
PITI es la abreviatura de Capital, Interés, Impuestos y Seguro.
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Puntos
Los puntos son un porcentaje del monto pagado del préstamo en un cierrre que puede afectar su tasa de interés. Por ejemplo, en un monto de préstamo de $90,000, 1 punto = 1 % o $900. Si paga puntos, puede reducir la tasa. Alternativamente, a cambio de una tasa mayor, el prestamista puede pagar puntos para compensar los costos de cierre. Éstos se consideran puntos negativos.
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Planos y Especificaciones
Dibujos y especificaciones de arquitectura e ingeniería para la construcción de la propiedad. Deben incluir una descripción de los materiales que se utilizarán y el modo en que se aplicarán. Los planos deben ser preparados por un arquitecto o un ingeniero profesional y se tienen que registrar en el estado en el que tendrá lugar la construcción. Los planos deben llevar el sello y la firma del arquitecto o ingeniero. Se le entrega al tasador una copia de los planos y las especificaciones para que los use al determinar el valor de la propiedad una vez finalizada.
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Mapa, Trazado o Agrimensura
Un documento que muestra los límites de la propiedad donde se construirá la vivienda.
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Prepago
Cancelación de la totalidad de la hipoteca antes del vencimiento. Muchos préstamos hipotecarios ofrecen prepago sin penalización. Esto puede ser importante para tener en cuenta al comparar programas de préstamo.
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Penalización por Prepago
Cargo que paga el prestatario al prestamista cuando el prestatario desea pagar en su totalidad un préstamo hipotecario en una fecha anterior a la que figura en el esquema de pago acordado. No todos los programas hipotecarios tienen una penalización por prepago.
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Pre-calificación
Una evaluación preliminar de su estado financiero por un prestamista para estimar el monto y el tipo de préstamos disponibles para usted. Esta evaluación no incluye un informe de crédtio de un tercero, y el prestamista no se compromete formalmente a otorgarle el préstamo.
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Capital
El saldo (balance) pendiente de un préstamo, excepto el interés, se conoce como capital.
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Capital e Intereses
El capital es la porción del pago de la hipoteca destinada a reducir el saldo (balance) pendiente del préstamo. El interés es la porción del pago de la hipoteca destinada a pagar el cargo por financiamiento en el saldo (balance) pendiente del préstamo. Usted paga una porción de éstos todos los meses como parte de su pago hipotecario mensual.
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Seguro de Hipoteca Privada (PMI)
Seguro pagado por el prestatario que protege al prestamista en caso de incumplimiento del préstamo. Con los préstamos convencionales, en general no se requiere un seguro de hipoteca si el pago inicial es de por lo menos 20%. También se conoce como seguro de hipoteca.
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Tipo de Propiedad
Véanse Condominio, Cooperativa, Vivienda Pre-fabricada, Desarrollo de Unidad Planificada, Multifamiliar, Vivienda Anexa para un Grupo Familiar Estándar o Vivienda Independiente para un Grupo Familiar Estándar.
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Desarrollo de Unidad Planificada (PUD)
Subdivisión que tiene lotes o áreas de propiedad común y reservadas para uso de algunos o todos los propietarios de los lotes de propiedad individual. También, un plan de desarrollo extenso para un área de tierra grande. Un PUD usualmente incluye residencias, caminos, escuelas, instalaciones recreativas, áreas comerciales, oficinas y áreas industriales.
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Precio de Compra
El precio que un comprador paga para adquirir una vivienda.
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Calificar
La capacidad de satisfacer las pautas predeterminadas de un programa de préstamo como ingresos, patrimonio, historial crediticio y deudas.
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Relaciones de Calificación
Los porcentajes que comparará un prestamista para ver si usted califica para un préstamo. Esto se compone por la relación de deuda a ingreso y la relación de los gastos de la vivienda.
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Tarifa
Véase Tasa de Interés.
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Tope de la Tasa de Interés
Un límite sobre cuánto puede cambiar la tasa de interés de un préstamo ARM en un período de ajuste o durante todo el transcurso del préstamo. Por ejemplo, si su tope de ajuste es 1% y su tasa de interés actual es 6%, entonces su tasa de nuevo ajuste estará entre 5% y 7%. Un prestamista proporcionará esta información para cada uno de sus productos ARM.
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Flotación de la Tasa
La tasa no ha sido garantizada y fluctuará con el mercado actual hasta que se proteja con una inmovilización de la tasa o una protección de la tasa.
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Inmovilización de la Tasa
El compromiso de un prestamista a prestar dinero a una tasa de interés particular siempre y cuando el préstamo se cierrre y financie dentro de un período de tiempo especificado. La inmovilizacion protege contra incrementos en la tasa durante ese tiempo.
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Protección de la Tasa
El prestamista agrega un tope a la tasa de interés actual, lo que representa la tasa de interés máxima que usted pagará, siempre y cuando el préstamo se cierre y financie antes del vencimiento de la tasa, incluso si la tasa aumenta. Si la tasa disminuye, usted tendrá una opción por única vez de inmovilizar a una tasa inferior.
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Refinanciamiento
El proceso de pagar en su totalidad un préstamo con el rédito de un nuevo préstamo, usando la misma propiedad como garantía. Un propietario puede refinanciar para reducir su tasa de interés, acortar el plazo del préstamo u obtener dinero en efectivo con el capital de la vivienda.
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Segunda Hipoteca
Una segunda hipoteca es una hipoteca que tiene derechos subordinados a una primera hipoteca. También llamada segundo fideicomiso.
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Informe de Operación de Cierre
Véase Declaración de cierre.
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Esquema de Desembolso Firmado
El Esquema de Desembolso de Retiros que muestra desembolsos programados firmados por el constructor y todos los compradores. Los desembolsos totales deben sumar el precio del contrato, de lo contrario, se debe proporcionar una explicación adecuada. Los primeros y los últimos retiros no pueden ser superiores ni inferiores a 10% de los costos de construcción.
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Vivienda Anexada para un Grupo Familiar Estándar
Una vivienda donde el consumidor es propietario de la casa y del lote pero comparte una o más paredes comunes con otra estructura.
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Vivienda Independiente para un Grupo Familiar Estándar
Un hogar separado sin cuotas de asociación del propietario. Si el propietario paga cuotas de asociación, la propiedad se considera una vivienda independiente en un desarrollo de unidad planificada.
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Propiedad en Cuestión
La propiedad que se garantizará con el préstamo hipotecario.
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Agrimensura
Una medición del terreno, preparada por un agrimensor autorizado, que muestra los límites, elevaciones, mejoras y relación con las zonas circundantes de una propiedad. Normalmente, el comprador paga por la agrimensura de la propiedad.
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Plazo del Préstamo
La cantidad de tiempo que tiene para pagar el préstamo hipotecario. Por lo general, se expresa como una cantidad de meses. Por ejemplo, el plazo de una Hipoteca con Tasa de Interés Fija a 30 Años es de 360 meses (30 años x 12 meses).
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Título
Documento que comprueba la titularidad de una propiedad.
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Seguro de Título
Seguro que protege al prestamista o al comprador contra pérdidas producidas por controversias sobre el título de una propiedad. Se requiere un Seguro de Título del Prestamista para cerrar un préstamo, y normalmente lo paga el comprador. Los compradores deben comprar sus propias pólizas de seguro de título por separado para proteger sus intereses.
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Estudio de Títulos
Examen de los registros públicos, leyes y decisiones judiciales para asegurar que nadie, excepto el vendedor, tenga una reclamación válida sobre la propiedad. El prestamista exige el estudio de título y es una parte estándar de los costos de cierre abonados por el comprador.
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Impuesto a la Transferencia
Dependiendo del lugar, el impuesto aplicado por los gobiernos estatales o locales cuando la propiedad pasa de un propietario a otro.
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Pago Mensual Total
La suma del capital, interés, impuestos y seguro (PITI) del préstamo que usted abona mensualmente al prestamista.
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Ley de Veracidad de un Préstamo (Truth-in-Lending Act)
Una ley federal que exige la descripción de los términos y condiciones en un formato estándar como la declaración de veracidad del préstamo. Con estas declaraciones, usted puede comparar mejor los términos y condiciones de préstamo de diferentes instituciones fiancieras.
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Suscripción
En los préstamos hipotecarios, el análisis del riesgo implicado en la creación de un crédito hipotecario para determinar si el riesgo es aceptable para el prestamista. Implica la evaluación de la propiedad según lo señalado en el informe del avalúo, y la capacidad y voluntad del prestatario para pagar el préstamo.
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