Ser propietario de una vivienda es una gran parte del “Sueño Americano”. Cuando esté listo para solicitar un préstamo para la adquisición de vivienda GE Money Home Loan, revisaremos su calificación crediticia, la cual se basa en su historial crediticio. Mantener una alta calificación le permitirá tener una tasa de interés más favorable. Nosotros consideramos parte de su otra información financiera durante el proceso de aprobación de un préstamo. Las siguientes preguntas y respuestas explican los pasos que puede seguir para crear y mantener un crédito positivo.

Cuando pide un préstamo de dinero, se le otorga un crédito. El crédito significa que usted está utilizando el dinero de alguien más para pagar cosas. Obtener un crédito también significa que está haciendo una promesa para pagar el dinero, comúnmente con interés. El interés es dinero adicional que usted paga por el privilegio de pedir un préstamo de dinero.

Establecer y mantener un buen historial crediticio le ayuda a obtener un préstamo cuando quiere uno. También le da más control cuando elija adquirir préstamos. Cuando tiene un buen crédito, es más probable que reciba términos y condiciones de préstamo favorables y que pague menos interés que alguien que no tiene un buen historial crediticio.

Pagar en efectivo artículos como ropa y artículos para el hogar es generalmente una buena idea. Sin embargo, utilizar tarjetas de crédito para realizar compras mayores, como un electrodoméstico, puede ayudarle a establecer su crédito. Realizar pagos mensuales y liquidar saldos (balances) a tiempo le proporcionará un buen historial crediticio. Un historial crediticio positivo le ayudará cuando realice compras mayores, como autos y viviendas.

Sí. Cada compañía de tarjetas de crédito le proporciona un límite de crédito. Tener varias cuentas de tarjeta de crédito abiertas, sin embargo, pueden afectar su capacidad para obtener un préstamo. Aunque las cuentas pueden tener saldos (balances) bajos o ningún saldo (balance), un acreedor potencial considera todos los límites de crédito disponibles cuando decide si usted sería un buen riesgo crediticio.

Realizar pagos tarde le cuesta dinero. Cada vez que usted paga después de su fecha de vencimiento, tendrá que pagar multas o penalizaciones por pagos atrasados. Y, un historial de pagos atrasados podría costarle al tener que pagar tasas de interés más altas en préstamos subsiguientes.

Generalmente, un pago se considera moroso si se recibe 30 días después de su fecha de vencimiento. Un pago de hipoteca, sin embargo, se considera atrasado cuando se recibe 15 días después de su fecha de vencimiento. Si una cuenta está atrasada en sus pagos 60 ó 90 días, se considera una morosidad grave. Cuando solicite una hipoteca, es mejor no tener pagos de renta o hipoteca atrasados durante los últimos 12 meses, ya que eso podría afectar su tasa de interés.

Un acreedor potencial usa principalmente su informe crediticio para evaluar su crédito. Cuando abre una nueva cuenta de crédito o pide un préstamo de dinero, la compañía con la cual usted hace negocios podría reportar información sobre su historial de pagos a una o más agencias de información crediticia. Las agencias de información crediticia, a su vez, ponen esta información a disposición de acreedores potenciales.

El informe crediticio típico incluye cuatro tipos de información: personal, de crédito, de registro público y de consultas.
Información Personal incluye su nombre, dirección actual y anterior, número telefónico, número de Seguro Social, fecha de nacimiento, y empleadores actuales y anteriores.
Información de Crédito incluye la fecha de apertura, límite de crédito o monto del préstamo, saldo (balance), y monto del pago mensual para todos los préstamos y líneas de crédito. El informe también muestra su historial de pagos durante los últimos años y los nombres de cualquier otra persona responsable de pagar la cuenta, como un cónyuge o persona que firma conjuntamente.
Información de Registro Público incluye cualquier registro de quiebra, ejecución hipotecaria, gravámenes sobre impuestos impagos y fallos judiciales monetarios (como demandas).
Consultas muestra cuando alguien ha obtenido una copia de su informe crediticio y cada vez que usted ha solicitado un crédito durante los últimos dos años. La cantidad de consultas de su informe crediticio es importante para su acreedor potencial, particularmente si ha tenido varias consultas recientes. Demasiadas consultas podrían indicar el peligro de exceder el límite su crédito.

Sí. Solicite una copia de su informe crediticio por lo menos una vez al año para verificar que la información es correcta, ya que podrían ocurrir errores de informe. Visite el Sitio de Internet de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) para obtener información sobre cómo obtener un informe crediticio sin costo. La información sobre su informe crediticio puede variar entre una agencia de información crediticia y otra, ya que no todos los acreedores reportan información a cada agencia. Por esta razón, le convendría obtener un informe crediticio de cada agencia. Dependiendo de donde viva y de sus circunstancias, podría tener que pagar una pequeña cuota por una copia de su informe crediticio. Para obtener una copia de su informe, llame o escriba a una o más de las siguientes agencias de información crediticia.

Trans Union Corporation
P.O. Box 34012
Fullerton, CA 92834
800-916-8800
www.transunion.com

Experian (anteriormente conocida como TRW)
P.O. Box 2104
Allen, TX 75013-2104
800-682-7654
www.experian.com

Equifax
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374
800-685-1111
www.equifax.com

La mayoría de los acreedores, incluyendo los prestamistas de hipotecas, usan una calificación crediticia generada por información de su informe crediticio. Una calificación crediticia es una medición estadística utilizada para predecir qué tan probable es que usted pague un préstamo con base en la experiencia con millones de consumidores. Como resultado, proporciona una manera rápida y objetiva para evaluar su historial crediticio.

Cualquier acción que usted tome respecto a sus prácticas crediticias influye en su calificación crediticia. Por ejemplo, si regularmente realiza sus pagos a tiempo cada mes, eso influye positivamente en su calificación. A su vez, si tiende a mantener saldos (balances) máximos en sus tarjetas de crédito, y realiza pagos mínimos, eso influirá negativamente en su calificación. En cualquier momento, su calificación crediticia es calculada al sopesar todos los puntos positivos y negativos.

Hablando en forma general, cuando usted tiene una alta calificación, se le considera un mejor riesgo crediticio. El rango específico de calificaciones depende del software de calificación crediticia utilizado y los lineamientos establecidos por el acreedor. Un rango típico de calificaciones crediticias, sin embargo, comúnmente está entre 500 y 800. Una calificación que se encuentre entre 650 y 800 es más favorable.

Sí. Si tiene una baja calificación, puede hacer el esfuerzo de mejorar su calificación al liquidar sus préstamos, reducir saldos (balances) de tarjeta de crédito y realizando pagos mensuales a tiempo. Después de un año o dos, las prácticas de pago positivas se reflejarán en su calificación crediticia.

Sí. Aunque los acreedores se apoyan bastante en las calificaciones crediticias, consideran otros factores. Su historial laboral, ingreso, cuentas de ahorros y de cheques, tipos de préstamos que tenga, y el tipo de préstamo hipotecario que quiera, podrían incluirse en su evaluación.