A veces, un ladrón de identidad puede atacar incluso si usted ha sido muy cuidadoso al resguardar su información personal. Si usted sospecha que su información personal ha sido secuestrada o malversada para cometer un fraude o un robo, tome medidas de inmediato para poner un "CIERRE (LOCK)" a esto. -
L: SEPA qué créditos y cuentas de bancos están afectados y ciérrelos de inmediato. (más) -
O: COMIENCE una alerta de fraude contactando algunas de las oficinas de información crediticia. (más) -
C: COMUNÍQUESE a la policía y presente una denuncia formal (más) - K: MANTENGAinformado al FCC del fraude presentando una queja formal y guarde un registro de sus conversaciones y correspondencia (más)
Los pasos exactos que usted debe tomar para protegerse dependen de las circunstancias y de cómo se dio mal uso a su identidad. Sin embargo, los cuatros pasos "CIERRE (LOCK)" son apropiados en la mayoría de los casos. 1. Saber Sepa qué créditos y cuentas de bancos están afectados y ciérrelos de inmediato. Cierre todas las cuentas que hayan sido falsificadas o abiertas ilegalmente, incluyendo: Cuenta de crédito -
Las cuentas de crédito incluyen todas las cuentas con bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas, y compañías de teléfono, empresas de servicio público, proveedores de servicios de Internet y otros proveedores de servicios. Si usted está cerrando cuentas existentes y abriendo nuevas, utilice un Número de Identificación Personal (PIN) y contraseñas nuevos. Si hay cargos o débitos fraudulentos, pregunte a la compañía sobre las próximas formas para discutir esas transacciones: - For nuevas cuentas no autorizadas, pregunte si la compañía acepta la identificación de la declaración jurada de robo (Haga clic AQUÍ para obtener una copia descargable). Si no lo hacen, solicite al representante que le envíe los formularios de reclamación de la compañía.
- Para sus cuentas existentes, pida al representante que le envíe los formularios de litigio de la compañía.
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Si perdió su tarjeta de cajero automático (ATM), se la robaron o fue puesta en peligro de algún otro modo, finalícela lo antes posible. Obtenga una tarjeta nueva con un nuevo Número de Identificación Personal (PIN). -
Haga clic AQUÍ para ver una carta de muestra para los acreedores que refuta cargos o débitos fraudulentos. Cheques Si sus cheques han sido robados o malversados, cierre la cuenta y pida a su banco que notifique al servicio de verificación de cheques que corresponda. Mientras que no hay ninguna ley federal que limite sus pérdidas, si alguien roba sus cheques o imita su firma, las leyes del estado lo pueden proteger. La mayoría de los estados creen que el banco es responsable de las pérdidas de un cheque falso, pero también requieren que usted tenga un cuidado razonable de su cuenta. Por ejemplo, usted puede ser considerado responsable por la falsificación si no notifica al banco de modo oportuno que un cheque fue extraviado o robado. Contacte a su banco estatal o a su agencia de protección al consumidor para más información. Usted también debe contactar a las principales compañías de verificación de cheques que se nombran a continuación. Solicite a las entidades minoristas, que utilizan sus bases de datos, que no acepten sus cheques. - TeleCheck: 800-710-9898
- Certegy, Inc.: 800-437-5120
- Check Rite / Pagos Globales: 800-638-4600
- Chex Systems / eFunds: 800-328-5121
- Llame a SCAN (1-800-262-7771) para descubrir si el usurpador de identidad ha estado emitiendo cheques falsos en su nombre.
2. Comenzar Comience un alerta de fraude comunicándose a algunas de las agencias de información crediticia. Llame al número gratuito de cualquiera de las tres agencias de información crediticia principales para colocar una alerta de fraude en su informe crediticio. - Equifax Credit Information Services - Consumer Fraud Div., P.O. Box 105496 Atlanta, Georgia 30348-5496. Teléfono: 800-525-6285
- Experian - P.O. Box 2104 Allen, Texas 75013-2104. Teléfono: 888-397-3742
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Trans Union Fraud Victim Assistance Dept. - P.O. Box 390, Springfield, PA 19064-0390. Teléfono: 800- 680-7289 -
La Ley de Información Crediticia Justa (FCRA) requiere que cada una de las principales agencias de información crediticia (Equifax, Experian y TransUnion) cuando se lo requieran, le ofrezcan una copia gratis de su informe crediticio una vez cada 12 meses. Visite el sitio Web de la Comisión Federal de Comercio en http://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/credit/freereports.htm para obtener detalles adicionales sobre como obtener una copia gratuita de su informe de crédito o dirigirse a www.annualcreditreport.com . La creación de una alerta de fraude lo puede ayudar a evitar que un ladrón de identidad opere otras cuentas a su nombre. No bien la oficina de información crediticia confirme su alerta de fraude, las otras dos oficinas de información crediticia serán notificadas automáticamente para colocar alertas de fraude en su informe crediticio y se le enviarán los tres informes sin cargo. Una vez que usted reciba los informes, revíselos detenidamente. Busque consultas que usted no haya iniciado, cuentas que no haya abierto y deudas sin explicación en sus cuentas reales. Cuando aparezcan "consultas" de la/s compañía/s que abrió/abrieron la/s cuenta/s fraudulenta/s, solicite que las quiten de su informe. Usted también debe controlar que información tal como su Número de Seguro Social, dirección, nombre o inicial y los empleadores sea correcta. Inexactitudes en esta información pueden deberse a errores tipográficos. Sin embargo, si las inexactitudes se deben a fraudes o errores, usted debe notificar a la agencia de información crediticia lo antes posible, por teléfono y por escrito. Haga clic AQUÍ para ver una muestra de una carta a una agencia de información crediticia para refutuar la información de su archivo. Usted debe continuar controlando sus informes periódicamente, especialmente durante el primer año después de haber descubierto el robo, para asegurarse que no ocurra ninguna nueva actividad fraudulenta. El proceso automatizado de alerta de fraude de una llamada ("one-call") sólo funciona para la primera colocación de su alerta de fraude. Los pedidos de informes o renovaciones crediticias adicionales de sus alertas de fraude deben realizarse por separado en cada una de las agencias de información crediticia. 3. Contacto Contacte a la policía e interponga una denuncia formal. Presente una denuncia a la policía local o a la policía de la comunidad donde se produjo el robo. Guarde una copia de la denuncia. La puede necesitar para validar sus reclamos a los acreedores. Si no puede conseguir una copia, al menos consiga el número de denuncia. - Presente una denuncia policial y envíe una copia a todas las agencias de información crediticia.
- Sea perseverante.
- La policía puede decirle que ellos no pueden aceptar su denuncia. Insista en que usted tal vez tenga que pagar los cargos si no puede enviar una denuncia policial a las instituciones financieras.
- Una alternativa es presentar un informe del incidente a la policía y enviar copias a sus instituciones financieras.
- Si usted no tiene éxito con la policía local, trate con la policía estatal o con el Inspector Postal local. Presente una queja a la Comisión Federal de Comercio (FTC) y solicite a la policía que controle la base de datos centinela de esta Comisión para ver otras quejas en su área.
- Mantenga un archivo con los nombres, fechas y horarios asociados con la gente y las agencias que usted contactó.
- Quédese con una copia de todo (las declaraciones juradas de fraude que usted completa, las denuncias policiales, la correspondencia, etc.)
- Asegúrese de enviar una carta de litigio a cada entidad emisora de tarjetas.
4. Mantenimiento Mantenga informado a FCC del fraude presentando una queja formal y mantenga un registro de sus conversaciones y correspondencia Al compartir su queja del robo de identidad con la FTC, usted brindará información importante que ayudará a los oficiales de los cuerpos de seguridad a localizar a los ladrones de identidad y detenerlos. FTC también puede comunicar las quejas de las víctimas a otras agencias y compañías gubernamentales apropiadas para poder tomar más medidas. FTC ingresa la información que usted provee a su base de datos de seguridad. Consejos para organizar su caso: - Los registros adecuados y completos mejorarán en gran medida sus posibilidades de resolver su casa de robo de identidad.
- Realice un seguimiento por escrito de todos los contactos que haya hecho por teléfono o personalmente. Use correspondencia certificada, en la que se requiere un acuse de recibo.
- Quédese con copias de toda la correspondencia o formularios que envíe.
- Anote el nombre de cualquier persona que haya hablado con usted, lo que le dijo y la fecha cuando ocurrió la conversación. Use el Cuadro de su plan de acción documento.
- Quédese con los originales de la documentación de respaldo, incluyendo los informes policiales y las carta de y para los acreedores. Sólo envíe copias.
- Instale un sistema de archivo para un fácil acceso a su papeleo.
- Guarde los archivos viejos incluso si cree que su caso está cerrado. Uno de los aspectos más difíciles y molestos del robo de identidad es que pueden volver a aparecer errores en sus informes crediticios o su información puede volver a circular. Si esto ocurre, usted se alegrará de haber guardado sus archivos.
Interponga una denuncia ante FTC Si usted ha sido una víctima del robo de identidad, presente una queja a FTC contactándose por teléfono con la Línea de Acceso Directo de Robo de Identidad de FTC: Número Gratuito 1-877-IDTHEFT (438-4338); TDD: 202-326-2502 O por correo: - Identity Theft Clearinghouse
Federal Trade Commission
600 Pennsylvania Avenue, NW
Washington, DC 20580 O en línea: www.consumer.gov/idtheft A pesar de que FTC no tiene autoridad para manejar casos penales, la Comisión puede ayudar a las víctimas del robo de identidad ofreciendo información para ayudarlos a resolver tanto sus problemas financieros como otros problemas que puedan resultar de este crimen. Al compartir su queja de robo de identidad con la FTC, usted brindará información importante que ayudará a los oficiales de los cuerpos de seguridad a localizar a los ladrones de identidad y detenerlos. La FTC también puede comunicar las quejas de las víctimas a otras agencias y organizaciones gubernamentales apropiadas para tomar otras medidas. Limpiar su Nombre Limpiar por completo su nombre puede llevar algún tiempo. Esto es lo que usted debería hacer: - Controle sus informes crediticios al menos una vez por año para asegurarse de que su alerta de fraude aún está activa.
- Asegúrese de informar a sus bancos y a las entidades emisoras de tarjetas que no hagan ningún cambio en sus cuentas a menos que reciban un código de acceso o una contraseña (¡que no sea el apellido de soltera de su madre!)
- Sea insistente e investigue cada cuenta abierta sin su permiso.
- Asegúrese de investigar cada una de sus cuentas hasta que ésta haya sido quitada de su informe de la agencia de información crediticia.
- Dígale a la Oficina de Correos que no cambie su dirección a menos que usted vaya personalmente con varias identificaciones (esto es para evitar que los criminales desvíen su correspondencia a otro lugar).
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