Además del plazo y de la tasa de interés, algunas hipotecas tienen características que lo ayudan a reducir el pago mensual o la tasa de interés. Los pagos globales y las multas por pago por adelantado son características que pueden incorporarse en todos los productos de las hipotecas, incluso en las hipotecas con tasa fija y con tasa ajustable.

Pagos globales

Tanto las hipotecas con tasa fija como las hipotecas con tasa variable pueden incluir un pago global. Para realizar un pago global, usted debe cancelar la totalidad del monto pendiente de pago con un pago único después de que haya transcurrido determinado tiempo. En caso de que no pueda pagar el pago global al momento de su vencimiento, deberá refinanciar el préstamo o vender su vivienda.

Los pagos globales pueden ser beneficiosos para usted si entiende las condiciones. Pueden formar parte de un préstamo que tenga una tasa de interés más baja o pueden utilizarse para reducir el monto de los pagos mensuales. Incluso, usted puede tener la certeza de que se mudará(o refinanciará el préstamo) antes del vencimiento del pago global. Por ejemplo, si usted sabe que querrá mudarse o refinanciar su hipoteca después de transcurridos 10 años, y el pago global está determinado para el año 15, no deberá preocuparse por cancelar el pago mayor.

La mayoría de las personas consideran que los pagos globales son una opción peligrosa y por eso los evitan. Debe tener la certeza de que a la fecha de vencimiento del pago global tendrá el dinero para cancelarlo. De lo contrario, es posible que esta característica de la hipoteca no sea la adecuada para usted.

Multas por pago adelantado

Una multa por pago adelantado es un cargo por haber cancelado el préstamo antes de lo estipulado. Por ejemplo, si su préstamo incluye una multa por pago adelantado y usted cancela o refinancia el préstamo dentro de los primeros 3 años, tendrá que pagar una multa. Los prestamistas pueden utilizar las multas por pago adelantado para ofrecer tasas de interés iniciales más bajas. A cambio de esto, usted acepta mantener el préstamo durante un tiempo específico (por ejemplo, 2 o 3 años).

Las hipotecas de primer grado, por lo general, no tienen multas por pago adelantado; sin embargo, las hipotecas de segundo grado, las hipotecas de alto riesgo y los tipos de hipotecas más recientes, como las hipotecas con tasa ajustable (ARM) o los préstamos con pago final superior al promedio, pueden incluir multas por pago adelantado. Si su intención es vender su vivienda o refinanciar el préstamo en un corto plazo, o si considera que puede conseguir una tasa de interés más baja en los próximos años, ahorrará importantes costos si elige un préstamo que no incluya multas por pago adelantado.