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Opción hipotecas con Tasa de Interés Ajustable

Este es un tipo de hipoteca con tasa ajustable. Como todas las hipotecas con tasa ajustable, la tasa de interés se mantiene fija durante un período de tiempo y luego puede aumentar o disminuir. "ARM con opción de pagos mensuales" quiere decir "hipoteca con tasa ajustable con opción de pagos mensuales".

Lo que es diferente de la ARM con opción de pagos mensuales es que cada mes tiene cuatro opciones de pago. Esto le brinda mayor flexibilidad a la hora de decidir cuánto va a pagar y hace que el préstamo sea más asequible. El problema es que lo puede tentar a pagar sólo el monto mínimo. Si hace esto, el monto adeudado se incrementará y terminará perdiendo el capital acumulado de su vivienda. ¡Podría terminar adeudando más del valor de su vivienda!

El otro riesgo de pagar el monto mínimo es que, después de los primeros cinco años, los pagos pueden aumentar mucho: pueden ser el doble o el triple. The Herramienta de hipotecas EverydayMoney lo puede ayudar a calcular el monto de los pagos futuros con una hipotecas con opciones de tasa de interés ajustable. Las cuatro opciones de pago para un ARM con opción de pagos mensuales son:

  • Pago mínimo: un pago bajo, generalmente entre 1% y 2%. Aunque el pago es muy bajo, la tasa de interés real sobre la hipoteca es mayor. Si sólo paga el mínimo, la hipoteca aumentará y perderá el capital acumulado de su vivienda. Esto se denomina "amortización negativa"
  • Pago de interés solamente: este monto es mayor que el pago mínimo. Paga el interés mensual de la hipoteca. El tamaño de la hipoteca siempre se mantiene igual si sólo paga el interés. Vea Hipotecas con pago de interes solamente para obtener más informacion.
  • Pago a 30 años totalmente amortizable: este es el pago que cancelará la hipoteca totalmente en 30 años. Es más alto que el pago de interés solamente ya que también está pagando el capital. Con este pago, el tamaño del préstamo disminuirá y tendrá más capital acumulado sobre su vivienda.
  • Pago a 15 años totalmente amortizable: este es el pago que cancelará la hipoteca totalmente en 15 años. Esta es la opción de pago más alto. Con este pago, el tamaño del préstamo disminuirá al máximo.

La mayoría de los ARMs con opción de pagos mensuales fijan límites sobre cuánto pueden incrementarse los pagos. Por ejemplo, el pago mínimo generalmente no puede aumentar más del 7.5% anual. Sin embargo, si sólo paga el mínimo durante mucho tiempo, el préstamo puede aumentar mucho. Generalmente, si el préstamo crece al 125%, los pagos mínimos aumentarán. Esto se denomina "capitalización con amortización negativa"

Los ARMs con opción de pagos mensuales son muy complicados. Si piensa obtener una opción ARMs (Hipoteca con tasa ajustable) de pagos mensuales, trate de comprender el funcionamiento de este préstamo y utilice la Herramienta de hipotecas EverydayMoney para calcular el monto aproximado de sus pagos. Los pagos bajos durante algunos años pueden ser ideales, pero si planea permanecer en su vivienda durante un largo período de tiempo, los pagos aumentarán mucho. Haga un plan para evitar ponerse en una situación difícil.