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Préstamos 'Low-Doc,' 'No-Doc' e ITIN

Si es un trabajador por cuenta propia o si no recibe un sueldo fijo de un empleador porque trabaja a comisión, o sus ingresos son en efectivo, es posible que no cuente con la documentación necesaria para obtener una hipoteca tradicional. Otras personas prefieren no revelar su información financiera. Las hipotecas con documentación limitada o "Low-doc" están disponibles para las personas que se encuentran en esta situación.

Además, algunos inmigrantes o ciudadanos extranjeros no tienen un número de seguridad social. Últimamente algunos bancos están aceptando el Número de Identificación Personal de Contribuyente (ITIN) cuando se solicita un crédito.

"Low Doc" y "No-Doc"

Los préstamos se denominan hipotecas "low-doc" y "no-doc" debido a la cantidad de documentación que requieren. Aunque es verdad que requieren menos documentación, sí se exige información básica. Algunas hipotecas "low-doc" requieren que el solicitante del préstamo presente declaraciones impositivas y estados de cuenta de resultados; las hipotecas "no-doc" requieren, al menos, un informe crediticio y la tasación de la vivienda.

Tenga en cuenta que paga por mantener la provacidad. Cuanto menor es la documentación presentada, mayor es la tasa de interés. Una hipoteca "no-doc" puede costar hasta un 3% más que una hipoteca convencional totalmente documentada. Aún cuando piensa que su ingreso no se puede documentar, consulte a un agente de préstamos. Un agente de préstamos puede ayudarlo a documentar sus ingresos, aún cuando usted pensaba que era imposible.

Existen tres tipos principales de hipotecas low-doc/no-doc:

  1. Hipotecas con ingreso declarado. Con una hipoteca con ingreso declarado, debe revelar dos años de ingresos anuales, pero no es necesario presentar estados de resultados, recibos de sueldo o formularios W2. Por el contrario, presenta declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y estados de resultados, si correspondiese.
  2. Préstamos sin relación. Estos préstamos no requieren la presentación de talones de pago de sueldo, formularios W2 ni declaraciones impositivas; sin embargo, necesita enumerar los activos, como el dinero depositado en el banco, acciones y bonos, propiedades raíz o participaciones accionarias en negocios.
  3. Préstamos "No-doc" o "NINA" (sin verificación de ingresos y activos). Estos préstamos requieren la menor cantidad de documentación. En algunos casos sólo debe proporcionar el nombre, el número de seguridad social, la cantidad de pago inicial y la dirección de la vivienda que desea adquirir. Además, el prestamista pedirá un informe crediticio y una tasación de la vivienda.

Hipotecas ITIN

Otra hipoteca alternativa disponible es la hipoteca ITIN. Las hipotecas ITIN son productos relativamente nuevos desarrollados para inmigrantes que no tienen un número de seguro social. En vez de números de seguro social, algunos bancos aceptan números de identificación personal del contribuyente (ITIN) emitidos por el IRS (Servicio de Impuestos Internos) con el objetivo de obtener información impositiva. Los bancos pueden ofrecer hipotecas ITIN de varias maneras, incluidas las hipotecas con tasa ajustable.