Home Educación Financiera     
Herramientas Presupuesto y Dinero Administrar un Crédito Ser Propietario Banca & Efectivo Robo de Identidad
Asesoramiento crediticio

Las organizaciones de asesoramiento crediticio comunitarias sin fines de lucro serias pueden brindar asistencia uno a uno para ayudarlo a mejorar su crédito. No confunda las costosas clínicas de reparación de crédito con las legítimas organizaciones de consultoría de crédito sin fines de lucro. Asegúrese de cuidarse de organizaciones que cobran grandes cuotas al contado, hacen promesas poco realistas, y no están acreditadas.

Antes de trabajar con una organización pregunte cómo la organización informa a las agencias de información crediticia, con qué frecuencia hablan con sus acreedores, si usted necesitará cambiar sus fechas de pago para que coincidan con las fechas en las que pagarán a los acreedores, y cuánto tiempo le tomará cancelar su deuda.

Algunas agencias de asesoramiento crediticio utilizan planes de administración de deudas (DPMs) para ayudarlo a administrar su deuda. Los DMPs requieren que deposite dinero cada mes con la organización de consultoría de crédito, la cual usa sus depósitos para pagar sus deudas no aseguradas, como sus facturas de tarjeta de crédito, préstamos de estudio y facturas médicas. Estos planes usan un programa de pagos que desarrolla el consultor junto con usted y sus acreedores. Sus acreedores pueden aceptar bajar sus tasas de interés o eximir ciertas cuotas, pero consulte a todos sus acreedores para asegurarse de que ofrecen las concesiones que una organización de consultoría de crédito le describe. Los DMPs no son para todas las personas. Usted debe inscribirse en uno de estos planes únicamente luego de que un asesor crediticio certificado haya pasado tiempo revisando de manera exhaustiva su situación financiera, y le haya ofrecido asesoramiento personalizado sobre como administrar su dinero.

Si decide que necesita asesoría de crédito adicional y ayuda, la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) sugiere hacer las siguientes preguntas al servicio de consultoría que mejor se adapte a sus necesidades.

  • 1. ¿Qué servicios ofrece?

    Busque una organización que ofrezca una variedad de servicios, incluyendo asesoría crediticia y presupuestos, y clases sobre ahorros y administración de deudas, prestados por asesores certificados y capacitados. Los consultores deberán hablar sobre toda su situación financiera, y ayudarle a desarrollar un plan personalizado para resolver sus problemas monetarios actuales y prevenir problemas futuros. La sesión inicial de consultoría dura comúnmente una hora, con sesiones de seguimiento después. Evite a las organizaciones que imponen planes de administración de deuda, ya que éstos no son para todas las personas. Inscríbase en un DMP sólo después de que un consultor de crédito certificado haya pasado tiempo revisando minuciosamente su situación financiera, y le haya ofrecido asesoría personalizada sobre cómo administrar su dinero. Si estuvo en un DMP con una organización que cerró, pregunte a nuevos consultores de crédito lo que pueden hacer para ayudarle a conservar los beneficios de su DMP.

  • 2. ¿Tiene autorización para ofrecer sus servicios en mi estado?

    Muchos estados requieren que una organización se inscriba u obtenga una autorización antes de ofrecer asesoría crediticia, planes de administración de deudas, y servicios similares. No contrate a una organización que no haya cumplido los requisitos de su estado.

  • 3. ¿Ofrece información gratis?

    Evite organizaciones que cobran por información sobre sus servicios.

  • 4. ¿Tendrá un acuerdo o contrato formal por escrito?

    No se comprometa a participar en un DMP por teléfono. Haga que todas las promesas verbales estén por escrito. Lea todos los documentos con cuidado antes de firmarlos. Si se le dice que necesita actuar de inmediato, considere encontrar otra organización.

  • 5 ¿Cuáles son los títulos de sus asesores? ¿Están acreditados o certificados por una organización externa? Si este es el caso, ¿cuál? Si no lo están, ¿cómo están capacitados?

    Intente encontrar una organización cuyos consultores estén capacitados por un grupo que no esté afiliado con una empresa que otorgue crédito.

  • 6. ¿Están otros consumidores satisfechos con el servicio que recibieron?

    Una vez que haya identificado a las organizaciones de consultoría de créditos que se acomoden a sus necesidades, verifíquelas con el Fiscal General de su estado, organismo de protección al consumidor local, y Departamento de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau). Estas organizaciones pueden decirle si existen quejas de consumidores registradas. Tenga en cuenta que la ausencia de quejas no garantiza la legitimidad. Si existen quejas de consumidores, deberá tener mucho cuidado.

  • 7. ¿Cuáles son sus honorarios? ¿Cobra cargos honorarios preestablecidos y/o mensuales?

    Obtenga un presupuesto de precios detallado por escrito, y pregunte específicamente si todos los cargos están incluidos en el presupuesto. Si le preocupa no poder costear las cuotas, pregunte si la organización exime o reduce las cuotas al proporcionar consultoría a consumidores en su situación. Si una organización no está dispuesta a ayudarle por no poder costear las cuotas, busque ayuda en otro lado.

  • 8. ¿Cómo le paga a sus empleados? ¿Se benefician los empleados o la organización si me inscribo para determinados servicios, pago un cargo, o hago un aporte a su organización?

    Es probable que los empleados que le brindan asesoramiento para comprar determinados servicios reciban comisiones. Y muchas organizaciones de consultoría de crédito reciben compensación de parte de los acreedores por inscribir a los consumidores en los DMPs. Si la organización no desea revelar si recibe o no compensación de parte de los acreedores, o cómo se compensa a sus empleados, busque ayuda en otro lado.

  • 9. ¿Qué hace para mantener confidencial la información personal como por ejemplo nombre, dirección, número de teléfono, e información financiera?

    Las organizaciones de consultoría de crédito manejan su más sensible información financiera y deben tener resguardos colocados para prevenir el mal uso de la misma.